НБУ хоче зробити вексель електронним та з цифровим підписом

Регулятор банківського ринку має намір упорядкувати випуск та обіг фінансових векселів. Він запропонував проводити розрахунки по новому інструменту через Розрахунковий центр, а зберігачем векселів стане підконтрольна цього центру організація, пише «КоммерсантЪ-Україна».

НБУ 7 серпня 2013 року оприлюднив проект змін до порядку здійснення банками операцій з векселями, який дозволить банкам випуск цього інструменту для здійснення розрахунків між господарюючими суб'єктами.

«Банки України - юридичні особи та філії іноземних банків мають право видавати фінансові векселі в національній валюті, якщо вони є операторами системи електронного обігу фінансових векселів», - йдеться в документі.

Стати операторами системи електронного обігу зможуть тільки банки, які уклали договори з адміністратором системи.

Цю функцію буде виконувати організація, підконтрольна «Розрахункового центру з обслуговування договорів на фінансових ринках»(РЦ).

Адміністратор буде зберігати фінансові векселі і вести облік прав власності за ними.
Фінансовий вексель буде існувати у формі електронного документа з використанням цифрового підпису.

Як відомо, в даний момент всі векселі випускаються в паперовій формі.

Авалювання векселів здійснюватися не буде. Замість цього їх гарантом фактично буде виступати Національний банк.

У разі невиконання зобов'язань банком, який випустив папери, НБУ за повідомленням адміністратора буде списувати необхідну суму з кореспондентського рахунку цього банку в НБУ.

Ці кошти будуть направлятися в РЦ, який забезпечить грошові розрахунки з фінансовими векселями.

«З документа незрозуміло, як виникає цей вексель, він буде зберігатися і погашатися. Зараз права на вексель виникають, коли він вручається покупцеві. У цьому документі йдеться про передачу права контролю, а це різні процеси», - зазначив один з торговців цінними паперами.

Як повідомлялося, 24 липня президент України Віктор Янукович підписав закон, завдяки якому Кабінет міністрів зможе використовувати казначейські векселі у встановлених ним обсягах для реструктуризації бюджетної заборгованості, яка виникла станом на 1 січня 2013 року, і для оформлення заборгованості з відшкодування податку на додану вартість, якщо платник податку обрав такий варіант розрахунків.

Згідно із законом, сума заборгованості буде ділитися на п'ять рівних частин і оформлятися векселями з погашенням через один, два, три, чотири роки і п'ять років. Передбачена також можливість сплати векселями зобов'язань перед бюджетом, але не раніше терміну їх погашення.

Як відомо, раніше міністр доходів і зборів Олександр Клименко заявив, що закон про векселі затребуваний бізнесом.

Крім того, федерація роботодавців звернулась до президента країни Віктора Януковича з проханням ветувати прийнятий парламентом 4 липня закон про фінансові казначейські векселі.

Кредитний ринок

Кредитний ринок являє собою сферу фінансових відносин, пов'язаних з процесом забезпечення кругообігу позикового капіталу, тобто сферу здійснення кредитних операцій.
Учасниками кредитного ринку є:
1) кредитори - власники вільних фінансових ресурсів (підприємства, населення, держава), перетворюваних у позичковий капітал;
2) спеціалізовані посередники в особі кредитно-фінансових організацій, що здійснюють залучення коштів і подальше надання його позичальникам на поворотній і платній основі;
3) позичальники - це юридичні, фізичні особи та держава, що відчувають нестачу у фінансових ресурсах і готові купити у спеціалізованого посередника право на їх тимчасове використання.
Структурно кредитний ринок включає два сегменти.
1) Грошовий ринок. Він являє собою сукупність короткострокових кредитних операцій, що обслуговують рух оборотних коштів.
2) Ринок капіталів - сукупність середньо - і довгострокових кредитних операцій, що обслуговують насамперед рух основних засобів.
У свою чергу, грошовий ринок включає обліковий ринок, ринок міжбанківських кредитів, ринок короткострокових кредитів у реальному секторі економіки, кредитів на фондовому ринку.
Обліковий ринок - це ринок векселів та інших цінних паперів, головною характеристикою яких є висока ліквідність і мобільність.
Надлишкові резерви комерційних банків використовуються для проведення спекулятивних операцій на міжбанківському кредитному, валютному та фондовому ринках. Банку вигідніше розміщувати свої кредитні ресурси в інших банках, т. к. гарантія повернення кредиту з їх боку вище, ніж з боку іншої юридичної особи.
Міжбанківське кредитування здійснюється в цілях підтримки поточної ліквідності банку та забезпечення рентабельного вкладення коштів. Ліквідність комерційного банку - це можливість використовувати його активи в якості наявних коштів або швидко перетворювати їх в такі. Позики відносяться до числа найважливіших банківських активів і приносять банкам значну частину їх доходів.
У якості кредиторів на ринку міжбанківських кредитів можуть виступати як Центральний банк, так і комерційні банки.
В якості позичальників на ринку міжбанківських кредитів можуть виступати комерційні банки та інші кредитні установи, що мають ліцензію на здійснення банківських операцій.
Залучення міжбанківських кредитів здійснюється банками двома шляхами: самостійно, шляхом прямих переговорів, або через фінансових посередників.
Структура ринку міжбанківських кредитів, як і всякого іншого сегмента фінансового ринку, характеризується наявністю:
- учасників ринку - продавців і покупців кредитів;
- фінансових інструментів;
- «майданчиків», на яких в результаті узгодження попиту і пропозиції кредитів виявляється ринкова ціна кредитів (процентні ставки за кредит);
- регулюючих органів, що впливають на ринок в цілях забезпечення умов вільної конкуренції для його учасників;
- організацій, що складають інфраструктуру ринку (система комунікацій, що забезпечує своєчасне встановлення відносин між учасниками ринку; система забезпечення платіжного обороту; система вироблення ринкових індикаторів; інформаційна система, що забезпечує оперативне інформування учасників ринку про процентних ставках, скоєних угодах та значення індикативних характеристик ринку міжбанківських кредитів).
Найбільш активні операції проводять на ринку «коротких» грошей. Операції з кредитними засобами навіть на два місяці вже вважаються довгостроковими. Більш надійні банки залучають засобу під менший відсоток, чим банки менш надійні, що зв'язано з великим ризиком їхнього кредитування.
Банк-кредитор залишає за собою право переглянути процентну ставку за міжбанківськими кредитами. Потужні банки працюють в обидві сторони (залучення/розміщення) тільки з собі подібними, перевіреними партнерами. Їх вплив на ринок міжбанківських кредитів дуже сильне. Ця група банків має можливість шляхом координації своїх дій витягати з фінансових операцій максимальні прибутки, часто за рахунок інших учасників ринку.
Середні банки - це насамперед дилери рублевих міжбанківських кредитів, одночасно активно працюють на валютному ринку і ринку цінних паперів. Їх стратегія в основному визначає повсякденну ситуацію на ринку міжбанківських кредитів, оскільки передбачає щоденне оперативне вкладення ресурсів в найбільш прибутковий ділянку ринку. Найбільш успішно працюють дилери, що мають доступ до інформації про плани банків «першого класу» на найближчі години.
Інші банки не мають універсальної спеціалізації і не роблять істотного впливу на ситуацію на ринку.
Придбання міжбанківських кредитів можливо на кредитному аукціоні ЦБ РФ і аукціонах фондових бірж, в режимі прямих міжбанківських угод і з допомогою системи електронних торгів.
Процедура кредитування стандартна і пов'язана з ухваленням рішення по трьох взаємозалежних напрямках:
- оцінка позичальника;
- оцінка об'єкта кредитування;
- оцінка забезпечення кредиту.
Оцінка банку-позичальника включає оцінку:
- його положення на фінансовому ринку та репутації за результатами опублікованих рейтингів та іншої інформації, наданої державними органами і професійними об'єднаннями;
- фінансового стану банку-позичальника за поданим документам;
- кредитної історії банку позичальника за результатами погашення раніше отриманих кредитів і відсотків за ним.
Критика об'єкта кредитування має можливість базуватися на розборі пояснення, уявного банком-позичальником, і підсумки розбору більш прибуткових напрямів інвестицій на економічне базарі. Стан про цільове застосування кредиту має можливість існувати включено в контракт лише при значних строках надання кредиту, а ще за працю в одиничної грошової групі.
Головна натовп умовлянь про міжбанківському кредиті міститься в невідкладній формі. Безстрокова викрійка міжбанківського контракту передбачає надання міжбанківських кредитів на малий термін, по закінченні якого кредит має можливість існувати потрібен банком-кредитором в хоч який час згідно підготовчого повідомлення.
На базарі середньострокових кредитів позики надаються на строк до 1-го року на цілі як виробничого, так і кристально платного вдачі. Найбільше розподіл середньострокові кредити мали в аграрному секторі.
Базар довгострокових кредитів представлений довгостроковими позиками, які використовуються, як верховодило, в вкладывательных цілях. Як і середньострокові позики, вони обслуговують переміщення основних засобів, відрізняючись великими розмірами переданих кредитних ресурсів. Застосовуються при кредитуванні реконструкції, технічного переозброєння, новоспечений будівництва на підприємствах всіх сфер діяльності. Звичайний термін їх закриття традиційно від 3-х до 5 років, однак має можливість досягати 25 і найбільш років, особливо при отриманні відповідних грошових застави з боку країни. Одним з частин даного базару вважається іпотечний базар - базар кредитів, які надаються перед завдаток нерухомості.

ЄС не буде вводити санкції щодо України

Посол Євросоюзу в Україні Ян Томбінський вважає, що українська сторона може провести реформи і без підписання угоди, оскільки вони потрібні для модернізації української економіки. Брюссель не буде вводити санкції щодо Києва з-за провалу на саміті у Вільнюсі, коли Віктор Янукович не підписав Угоду про асоціацію. Про це заявив посол Євросоюзу в Україні Ян Томбінський. "Ми йдемо шляхом асоціації, а не санкцій. Нічого іншого не залишається, як працювати і вірити в свої сили. А цих сил в Україні багато", - сказав Томбінський. За його словами, українська влада повинна продовжувати працювати над законопроектами, які не були прийняті перед самітом. "Ці реформи були схвалені українським урядом. Ніщо не заважає українській стороні провести ці реформи і без підписання угоди, оскільки вони потрібні для модернізації української економіки. Це лише питання політичної волі", - сказав він. Раніше повідомлялося про те, що сенаті США підготовлений проект резолюції, якою пропонується у випадках насильства з боку влади України проти мирних мітингувальників, ввести санкції, включаючи накладення заборони на візи і заморожування активів, щодо осіб, які відповідальні за ці дії. У свою чергу голова Комітету у закордонних справах Європейського парламенту Елмар Брок і президент групи Зелених Європарламенту Ребекка Хармс заявила, що Європа може ввести санкції проти представників правлячого режиму України. Екс-прем'єр-міністр Юлія Тимошенко також вимагає від влади Євросоюзу ввести жорсткі санкції проти президента Віктора Януковича: зокрема, заборонити в'їзд і заморозити рахунки пов'язаних компаній, близьких до сім'ї президента.

Українцям не хочуть повертати депозити

В українському законодавстві доцільно було б передбачити два види вкладів - поточний і терміновий, який не передбачає можливості дострокового зняття коштів. Зокрема поява другого сприятиме посиленню стійкості банківської систем. вважають деякі банкіри.

Зокрема заступник голови правління «Ощадбанку » Антон Тютюн зазначив, що «у всьому світі існують поточні та строкові рахунки, і за строковими ставка вище». «Людина має право вибирати ризики і ставку (чим більше ризик, тим більше ставка) - тобто свій варіант збереження заощаджень», - пояснює банкір.

У той же час заступник голови «Ощадбанку» зазначає, що «це та психологічна проблема, і Національному банку важко її піднімати». «Потрібно проводити багато роз'яснень людям, що у них ніхто не забирає це право [на дострокове зняття коштів з депозитів]. Це складний політичний крок, але до нього теж треба йти. Він поправить ситуацію в плані ліквідності банківської системи», - зазначив финансист.Исполнительный директор Незалежної асоціації банків України (НАБУ), голова правління «Укргазбанку» Сергій Мамедов зазначив, що це питання обговорюється в банківському середовищі і висловив переконання, що в перспективі до цього рішення Україна прийде - «можливо, не через рік, можливо, через два».

Необхідність такого кроку підтримав і перший заступник голови правління «Укрсоцбанку» Сергій Маноха. «Так само має бути і з юрособами», - додає банкір.

Зате старший радник «Альфа-Банку» (Україна) Роман Шпек висловився проти такої ініціативи, вказавши на те, що не можна «вирішувати питання ліквідності банківської системи за рахунок населення». «Давайте встановлювати довіру до інструментів, які використовують і уряд, і Національний банк на цьому ринку. При тому, що досвід європейських країн показує, що громадянин завжди має право взяти свої гроші, якщо він не довіряє. Якщо ви хочете такий інструмент, то передбачайте це депозитних угодах», - зазначив фахівець.

Перший заступник голови НБУ Борис Приходько підкреслив, що зараз Нацбанк це питання не розглядає і виступає за закріплення довіри населення до банківської системи».

Ринок не прощає недбалого ставлення і карає

Заступник директора з розвитку Admiral Markets в Україні Владислав Іванюк розповів Maanimo про найбільш популярних помилки початківців трейдерів в торгівлі на ринку Forex - Які з помилок найбільш популярні? - Відкриття угод надто значного об'єму («перевантаження» рахунки), небажання фіксувати збитки після отримання сигналу від ринку, відсутність торгової системи (ТС - набору правил, на підставі яких трейдер укладає угоди), занадто маленький депозит, - мабуть, це найбільш часті помилки початківців трейдерів. - Давайте розберемо їх докладніше. Що змушує «перевантажувати рахунок»? - Трейдери роблять таку помилку не тільки через незнання. «Ставку» підвищують з-за жадібності. Люди прагнуть збагатитися відразу, зараз, за одну операцію. Відсутнє розуміння, що торгівля на ринку це інтелектуальна робота, а подібні дії перетворюють її по відношенню до конкретного «гравцю» в казино. Якщо ви потребуєте в більшому доході, ніж той, який отримуєте при дотриманні правил управління капіталом, то змініть обсяг керованих вами коштів. Є два варіанти: поповнити свій торгівельний рахунок або стати керуючим і отримувати більший прибуток, як винагорода від управління коштами інвесторів. «Перевантаження» рахунки - один з найкоротших шляхів до втрати коштів. - Чому трейдери відмовляються прийняти збиток? - Мені здається, що це питання психологічний. Нам всім властиво вірити в краще, чекати позитивних змін. Трейдеру необхідно привчити себе розглядати торгівлю з позиції не однієї угоди, а множини, тоді прийняти невдачі легше. Невміння трейдера контролювати себе, йому загрожує збитками або втратою рахунку. Можливо, варто спробувати автоматичну торгівлю або себе в ролі інвестора. - Торгівля без МС можлива? - Так. Без МС торгувати можна, але доходу не буде. Ринок не прощає недбалого ставлення і карає. Кожен, хто сумнівається в цьому, нехай перевіряє самостійно. Ті, хто бажають отримувати прибуток, що обов'язково торгуйте системно. Ви можете самостійно розробити ТЗ чи використовувати готові рішення. - Занадто маленький депозит - це помилка? - Коли у вас занадто маленький депозит, то ви позбавлені гнучкості у прийнятті рішень. Ви не можете собі дозволити тримати позиції по декількох інструментів. Фактично, маленький депозит завжди буде ставити вас перед вибором, який з сигналів відпрацювати. Другий мінус - це відсутність запасу міцності. Як би не була прекрасна ваша торговельна система, ви будете стикатися з серіями збиткових угод. Розмір депозиту повинен дозволяти пройти ці етапи комфортно. - Щоб порекомендували новачкам? - Ставтеся до торгівлі з самого початку серйозно, так наче ви вклали в неї все. Отримуйте якісні знання, вибирайте надійного брокера і не бійтеся помилок. Всі вміють ходити, але немає нікого, хто зміг би жодного разу не впасти. Підведемо підсумки. Дотримуйтеся системної торгівлі з використанням правил управління капіталом, стежте, щоб розмір рахунку відповідав ТЗ, контролюйте емоції і ви зможете уникнути основних помилок трейдерів, які призводять до негативних результатів.

Україна добилася зниження ціни на російський газ у півтора рази

"Газпром" і "Нафтогаз України" у вівторок 17 грудня у присутності президентів України Віктора Януковича та РФ Володимира Путіна підписали доповнення до Контракту на купівлю-продаж, поставки, обсяги та умови транзиту природного газу від 19 січня 2009 року, передає "Інтерфакс-Україна".

Президент РФ заявив, що "Газпром" зможе продавати газ в Україну по $268,5 за 1000 куб.м і "має намір це робити". Крім того, за словами Путіна, уряд РФ розмістить $15 млрд в державних цінних паперах України.

Подробиці документа поки недоступні.

За майже чотири роки життя контракту до нього було підписано вже 28 додатків - тобто нові з'являлися майже кожні півтора місяця.

Оприлюднені доповнення були пов'язані з графіком оплати, валютою оплати поставок газу.



Москва розмістить у цінних паперах українського уряду $15 мільярдів, заявив Путін

Росія розмістить у цінних паперах українського уряду частину своїх резервів з ФНБ обсягом $15 млрд, заявив президент РФ Путін.

"Враховуючи труднощі української економіки, пов'язані в значній мірі з світовою фінансовою та економічною кризою, з метою підтримки бюджету України уряд РФ прийняло рішення розмістити у цінних паперах українського уряду частину своїх резервів з Фонду національного добробуту обсягом 15 млрд доларів США", - сказав Путін за підсумками російсько-українських межгосконсультаций.



Україна і Росія підписали план дій з урегулювання торгових обмежень

Росія і Україна підписали план дій щодо врегулювання торговельних обмежень у двосторонній торгівлі на 2013-2014 рр ..

Відповідний документ підписали міністри економіки двох країн за підсумками шостого засідання російсько-української міждержавної комісії у вівторок 17 грудня в Москві.

Крім того, міністри промисловості двох країн підписали угоду між урядом РФ і Кабінетом міністрів України про реалізацію заходів державної підтримки відновлення серійного виробництва літаків сімейства Ан-124 з двигунами Д-18Т та їх модифікаціями.

Також підписано протокол між урядом РФ і КМУ про постачання товарів по виробничій кооперації в 2014 році.

Крім того, підписано міжурядову угоду про спільні дії з організації будівництва транспортного переходу через Керченську протоку.

banker.ua

Янукович і Путін домовилися підвищити статус рубля в Україні

Президенти України і Росії Віктор Янукович і Володимир Путін доручили урядам виконати пункт 1.2. "Дорожньої карти" щодо включення російського рубля у першу групу Класифікатора іноземних валют та банківських металів Національного банку України.

Про це йдеться в оприлюдненому протоколі засідання. Серед доручень урядам значиться пункт про необхідність опрацювати питання про включення державної корпорації "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності" (Зовнішекономбанк) перелік організацій, кредитні угоди з якими підписуються згідно з процедурами, визначеними для міжнародних фінансових організацій.

Глави двох країн також доручили урядам забезпечити розробку і підписання в стислі терміни меморандуму про сприяння Російської Федерації по зближенню технічних регламентів України і Митного союзу. Крім того, кабінет міністрів повинні підготувати пропозиції щодо взаємодії української сторони з Євразійським банком розвитку, антикризовим фондом Євразес і Міждержавним банком СНД.

На думку української сторони, включення російського рубля у першу групу Класифікатора іноземних валют та банківських металів НБУ несе ризики, пов'язані з перекладом експортно-імпортних операцій у двосторонній торгівлі в рублі, неконтрольованим проникненням рублевої маси в національну економіку, отриманням додаткової (фінансової) інструменту впливу з боку РФ на Україну.

А включення "Внешэкономбанка" в перелік організацій, кредитні угоди з якими підписуються згідно з процедурами, визначеними для міжнародних фінансових організацій, може посилити ризики у зв'язку з умовами доступу на внутрішній фінансовий ринок "Зовнішекономбанку".

Перша група Класифікатора валют НБУ - це вільно конвертовані валюти, які широко використовуються для здійснення платежів за міжнародними операціями та продаються на головних валютних ринках світу, а також банківські метали.
Джерело: ZN

Міністр фінансів Росії: Україна буде платити за Януковича Росії $2 млн в день

Антон Силуанов повідомив ЗМІ, що вже до кінця тижня Росія може купити дворічні українські єврооблігації на 3 млрд доларів
Силуанов каже, що виходив з партнерських відносин. А за ним ресурси у сумі 15 млрд доларів вкладаються до кінця цього і протягом наступних років. Вже до кінця 2013 года вкладеться 3 млрд доларів, уточнює міністр, інформує еizvestia.com.

А ось після Силуанов сказав фразу, зрозумілу лише спеціалістам. Про те, що кошти нададуть способом «розміщення коштів Фонду національного добробуту в єврооблігації українського уряду, розміщені по англійському праву на Ірландській біржі, купон складе 5% річних».

Термін обігу українських єврооблігацій складе два роки. До кінця 2015-го.

Втім, економісти Сілуанова відмінно зрозуміли. І винесли свій вердикт: 750 млн доларів в рік. Більше 2 млн доларів в день. Стільки Україна повинна буде платити Росії за кредитом.


http://news.eizvestia.com/

За створення фінансових пірамід будуть саджати на шість років

Згідно з документом, фінансовою пірамідою є будь-які операції з фінансовими активами (грошові кошти, цінні папери, боргові зобов'язання та право вимоги боргу, що не віднесені до цінних паперів), які здійснюються з метою придбання або можливості придбання вигоди для себе чи інших осіб за рахунок перерозподілу активів інших осіб.

Умисні створення умов для фінансової піраміди, пропозиція участі в ній або залучення (отримання) фінансових активів з допомогою фінансової піраміди карається штрафом від ста до двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до трьох років.

Ті ж дії, вчинені повторно або за попередньою змовою групою осіб, караються обмеженням волі на строк до п'яти років або позбавленням волі на той самий строк.

Якщо ж такі дії вчинені у великих розмірах або шляхом вчинення незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки, інформаційних, телекомунікаційних та інформаційно-телекомунікаційних систем і мереж, систем електронних платежів - вони караються позбавленням волі на строк від трьох до шести років з конфіскацією майна.

Якщо дії були вчинені в особливо великих розмірах або організованою групою, вони караються позбавленням волі на строк від п'яти до восьми років з конфіскацією майна.

Також законопроект забороняє розповсюджувати рекламу про фінансові піраміди. Як наголошується в повідомленні Нацкомфінпослуг, це дозволить застосовувати до рекламодавців та розповсюджувачів такої реклами штрафи, передбачені Законом України "Про рекламу".

Як вивозити банківські метали з України

Необхідність роз'яснення обумовлена скаргами громадян на нібито неправильне тлумачення митниками положень Інструкції №148 (про переміщення готівки і банківських металів через митний кордон України), підкреслив регулятор.

У НБУ відзначають, що згідно вищезазначеної інструкції фізичні особи (резиденти і нерезиденти) мають право ввозити в Україну (а одно - і вивозити) банківські метали вагою до 500 г у вигляді зливків і монет на умовах письмового декларування митному органу.


Вивезення за межі України банківських металів вагою більш 500 г у вигляді зливків і монет дозволено на підставі відповідної індивідуальної ліцензії при дотриманні умови письмового декларування.


Нацбанк повідомляє, що Інструкцією №148 до банківських металів віднесені золото, срібло, платина, метали платинової групи, доведені (афіновані) до найвищих проб відповідно до світових стандартів у зливках і порошках, що мають сертифікат якості, а також монети, виготовлені з дорогоцінних металів з пробами:


- для вітчизняних - не нижче 995 (золоті), 999 (срібні), 999,5 (з платини і паладію).


- для іноземних - не нижче 900 (золоті), 925 (срібні), 999 (з платини і паладію).


"Таким чином, всі монети України з вищезазначеними пробами, як ті, які не є засобом платежу, так і випущені в обіг та є засобом платежу на території України, віднесені цим нормативно-правовим документом до банківських металах", - резюмує НБУ.


У той же час Нацбанк зазначає, що українські монети з дорогоцінних металів, що мають низькі проби, вивозяться за межі країни та ввозяться на її територію на загальних підставах, а саме - згідно з порядком переміщення готівки через митний кордон України.

НБУ має намір перевіряти суб'єктів платіжних систем

 Нацбанк України розробив проект положення про порядок проведення перевірок з питань діяльності платіжних систем. Уточнюється, зокрема, що документ розроблений з метою виявлення та запобігання ризикової діяльності, що загрожує інтересам користувачів.


Дане положення НБУ, серед іншого, буде регламентувати проведення перевірок платіжних організацій, систем, створених резидентами, клірингових та процесингових установ, членів/учасників платіжних систем, а також інших осіб, що уповноважені надавати окремі види послуг або здійснювати операційні та технологічні функції в системах.


Проектом документа передбачено проведення планових і позапланових перевірок. Так, планові перевірки хочуть проводити не частіше одного разу в два роки. Перша планова перевірка - у разі затвердження документа може бути проведена не раніше, ніж через 12 місяців з дня внесення відомостей про об'єкт перевірки у відповідний реєстр. При цьому, згідно з проектом, Нацбанк буде повідомляти керівникам юридичних осіб і фізосіб-підприємців про майбутню планову перевірку не пізніше, ніж за десять календарних днів до її початку.


Позапланові перевірки планують проводити за рішенням голови НБУ або іншої уповноваженої посадової особи. Згідно з проектом регуляторного положення, така перевірка не передбачає обов'язкового повідомлення керівника об'єкта про початок її проведення. Підставами для позапланової перевірки можуть стати, зокрема, факти, що свідчать про здійснення об'єктом перевірки ризикової діяльності або факти надання недостовірної інформації та/або звітності.


Термін проведення перевірки - 20 робочих днів, може бути продовжений главою НБУ шляхом внесення змін до письмове доручення.


До 5 квітня 2013 року регулятор приймає зауваження та пропозиції до проекту даного регуляторного положення.

Підводні камені кредитного світу

Скільки б раз звучало попередження про те, що всі договори, які Ви укладаєте, необхідно ретельно вивчати, Ви, напевно, не раз зауважували, що в поспіху побіжно пробігали очима по тексту, так і не вникнувши в умови. Однак найменше, чим це може обернутися для Вас, - непередбаченими витратами, які Ви не врахували при читанні тексту договору перед його підписанням. Чи варто говорити про те, що, насамперед, це стосується договорів на банківські кредити?
Здавалося б, несприятлива ситуація може скластися для Вас тільки у разі невиконання Вами зобов'язань. І хоч Ви й не плануєте стати несумлінним платником, кредитний договір необхідно ретельно вивчити заздалегідь, так як саме в договорі, а не в рекламній брошурі вказана докладно процедура отримання кредиту, розмір комісійних, а також ситуації, коли банк може зажадати дострокового погашення кредиту. Які ж «підводні камені» кредитного договору можуть Вас чекати?
1. Якщо на фінансовому ринку раптово зміниться ситуація, банк має право припинити або тимчасово припинити видачу кредитних коштів (навіть після затвердження кредитної заявки). При цьому може статися так, що позичальник позбудеться застави, ставши заручником ситуації, на яку він ніяк не зможе вплинути.
2. Як би не були Ви впевнені у своєму дохід, обов'язково вивчіть умови договору, що стосуються прострочення платежів. Як правило, в таких випадках банк має право піднімати процентну ставку. Ще одним методом боротьби з недисциплінованими позичальниками є застосування штрафів - наприклад, пеня в розмірі до 1% суми кредиту за день прострочення платежу. Якщо Ви берете кредит на велику суму, то навіть два дні затримки платежу можуть призвести до значних витрат.
3. Також необхідно ознайомитися з тим, залишає чи банк за собою право змінювати в односторонньому порядку процентні ставки в результаті непередбачених обставин на ринку (наприклад, зростання темпу інфляції). Хоч банківські працівники і називають такий пункт у договорі формальністю, у Вас немає гарантій, що він не буде застосований до Вашого кредиту.
4. Необхідно також врахувати ймовірність виникнення на перший погляд непередбачених витрат. Наприклад, при оформленні кредиту на автомобіль або нерухомість банки часто вимагають від позичальника оформити страховку не тільки на об'єкт кредиту, але і на самого себе (страхування здоров'я і життя). Таке страхування буде означати для Вас щорічні додаткові витрати до тих пір, поки Ви повністю не погасите кредит.
Наостанок: завжди пам'ятайте про те, що брати кредит набагато простіше, ніж віддавати. І в будь-якому разі перед тим, як підписати кредитний договір навіть на 1000 доларів, подумайте про те, чи можете Ви дозволити собі платити за яку або річ 1300 доларів (з урахуванням відсотків за кредитом), якщо не можете купити її за 1000 доларів

Прикріплення карти Приватбанку до WebMoney

Отже, заходимо на сайт і авторизуеся через WebMoney.

Потім переходимо за посиланням  https://inout.webmoney.ua/для прикріплення кредитної картки до гаманця Webmoney в лівій колонці вибираємо пункт - "Закріплення карти".
Вибираємо варіант Вашої картки або ж "інше". Проводите всі операції уважно.
Далі Вам потрібно ввести
-Назва карти - будь-який зручний для вас
-Розрахунковий рахунок
-МФО
-Код одержувача
-Номер картки
Розрахунковий рахунок, МФО, Код одержувача - це все знаходиться на сайті Приват Банку куди ви нещодавно отримали доступ відкривши карту цього банку. У Вашому обліковому записі Приват24 заходьте в налаштування --> мої реквізити --> отримати реквізити на поповнення безготівковим платежем. З'явилося вікно де Номер рахунку це розрахунковий рахунок в Web Money, МФО так і є, а код ЄДРПОУ отримувача. Після заповнення всіх даних тиснемо "Далі", ще раз перевірте введені дані, після чого потверждаем прикріплення кредитної картки до кіперу Webmoney!
Після перевірки Ваших даних, на Ваш кіпер прийде повідомлення - що ваша карта прив'язана до WMID. В середньому дана процедура займає близько доби.

Кредити в Інтернеті

У наш час, коли світова фінансова криза все ще не отошол в минуле, про відновлення кредитування в повному обсязі не йдеться в США і Європі, не кажучи вже про країнах СНД. Деякі банки, які все ще видають кредити роблять це неохоче. Терміни кредитування по іпотеці скоротилися з 20-30 років до 3-5 років, а на авто з 5-7 років до 1-2 років, при цьому мінімальний перший внесок, який вимагають кредитори - це 50%. Кредитні ліміти за картками були зрізані» банками, або взагалі закриті, а про споживчі кредити готівкою можна хіба почути від колекторів, які намагаються їх повернути. В той же час, потребу саме у таких кредитах не відпала, адже зарплата буває 1 раз в місяць, а непередбачені обставини весь час.

Нішу кредитування, яку в народі називають «до получки», раніше доповнювало, а зараз повністю захопив, кредитування через Інтернет, а саме через систему електронних платежів Webmoney. Для того щоб повноцінно скористатися даною послугою необхідно бути зареєстрованим учасником Webmoney, також рекомендується отримати персональний атестат системи (пройти повну ідентифікацію, надавши копію свого паспорта). Важливу роль при спробі отримати кредит грає репутація позичальника, яку він отримав протягом часу користування системою, а саме відгуки на його діяльність і рівень ділової активності, на який вказує BL. Основними клієнтами такого on-line кредитування, крім вищезазначених бажаючих дотягти до наступної зарплати, це пункти за обмінну електронних валют, фрілансери, підприємці, чия діяльність пов'язана з мережею Інтернет, а також деякі нові кредитні сервіси. Час розгляду кредиту може бути миттєвим, в залежності від параметрів атестата і бажаної суми, а може тривати кілька днів, для об'єктивної і всебічної перевірки позичальника. Суми коливаються від 5 доларів США (для оплати мобільного телефону) до кількох тисяч доларів США (для розвитку бізнесу).У випадку неповернення кредиту в обумовлені терміни рахунку позичальника блокується і всі надходження списують на рахунок кредитора, а в майбутньому отримати повторно кредит буде практично неможливо.

Шахрайство на банкоматах

Шахраї придумують все більше і більше хитрих способів заволодіти вашими грошима.
Цим літом почастішали випадки, коли люди, перебуваючи на відпочинку, були схильні до атаки шахраїв. Найбільші вогнища були виявлені в таких популярних у росіян країнах для відпочинку, як Туреччина, Україна, Болгарія.
Існує безліч способів, за допомогою яких картковий шахрай може обдурити вас і залишити ні з чим. Наприклад, зловмисник встановлює в банкомат спеціальний пристрій, що дозволяє зчитувати дані з карток. Інший варіант - пластикові конверти, розмір яких трохи більше розміру картки, їх закладають у щілину банкомата, мета шахрая - заволодіти самої картою власника.
Одним з найдорожчих і витончених є спосіб, коли шахраї встановлюють власний банкомат, який імітує банкомат кого-або відомого банку, але при введенні в нього картки йде повідомлення про помилку, а карта клієнту назад вже не видається. Бувають випадки, коли шахраї несанкціоновано підключаються до банкомату і отримують необхідну для себе інформацію. У деяких випадках шахраї встановлюють поряд з банкоматом камеру, а самі спостерігають з метою заволодіти пін-кодом. Багато випадків шахрайства трапляється при використанні карт для оплати в Інтернеті.
Експерти дають рекомендації: користуватися банкоматами в перевірених місцях, наприклад, в офісах банків, великих торгових центрах, звертати увагу на осіб поряд з банкоматами, на дії продавців при використанні карт в магазинах. Треба також бути вкрай уважним і пильним, використовуючи карту за кордоном. Не зберігати пін-код разом з картою, не надавати пін – код стороннім особам, в Інтернеті вводити дані карти тільки на сторінках відомих сайтів. І як відзначає Катерина Хватова, заступник керівника національної прес-служби "Альфа Банку": "жоден банк не має право запитувати про картах і рахунках клієнта в інших банках".

Все про дострокове погашення кредиту

Погашення кредиту достроково включає не тільки внесення платежів раніше дати, встановленої в графіку погашення, але і платежі, більшого розміру, ніж зазначено в кредитному договорі або зовсім внесення додатково коштів на додаток до існуючих обов'язкових платежів.

Поширена практика дострокового гасіння серед позичальників, які користуються довгостроковими кредитами, як правило, це іпотечні позики тривалістю понад трьох років на будівництво або придбання житлової нерухомості.

Існуюче законодавство дозволяє позичальникам робити дострокове часткове або повне погашення своїх зобов'язань без згоди кредитора - досить письмового повідомлення про плановане погашення за 30 днів. При цьому банк не має права стягувати додаткові збори, а лише фактично нараховані на конкретну дату відсотки за позикою.

Втім, банки намагаються обійти цю заборону і всіляко ускладнити дострокове погашення для клієнта, наприклад, вводять обмеження на мінімальну суму часткового погашення або зовсім переказують гроші, які надійшли на спеціальний рахунок, на якому вони знаходяться до моменту настання чергового платежу, не кажучи вже про стягнення комісій за дострокове погашення, замаскованих під інші банківські збори.

Коли варто вдаватися до дострокового погашення?
Дострокове погашення кредиту дозволяє позичальнику заощадити на сплаті відсотків за той час, протягом якого він за кредитним договором повинен був користуватися грошовими коштами в повному розмірі.
Достроково віддавати позики можна:
при наявності власних вільних коштів;
при можливості рефінансування кредиту на більш вигідних умовах.
Причини, що викликають необхідність дострокового погашення:
бажання позбавитися від боргового навантаження для того, щоб взяти інший великий кредит;
необхідність зняття обтяження з предмета застави для його подальшого продажу;
бажання знизити розмір щомісячних платежів або скоротити термін запозичення.
Але не завжди дострокове погашення приносить хоч якусь вигоду позичальникові, не рахуючи, звичайно, суто психологічного задоволення з-за відсутності боргів. За кілька десятиліть користування позиковими коштами, а іпотека часто оформляється на термін 25-40 років, клієнт банку переплачує в 3 - 4 рази, тобто віддає кредитору суму, яка набагато перевищує вартість придбаного житла.
Однак, за існуючої тенденції зростання цін на нерухомість, а також високих темпах інфляції, досить сумнівна можливість придбання на цю суму через 10 - 20 років аналогічної житлоплощі, а тим більше трьох таких квартир. Тому іноді слід ретельно обміркувати такий крок, як дострокове погашення позики і використовувати вільні гроші для вирішення інших фінансових питань, а борг банку віддавати чітко за графіком.

Кредит готівкою під заставу майна

Щодня все більше українців стають учасниками ринку кредитування. Дійсно, термін "кредит" вже міцно увійшов у наше життя. Скориставшись позиковими коштами, легко можна придбати практично все що завгодно - від стільникового телефону до дому або машини. І, природно, гроші, взяті в банкірів, стануть відмінним фундаментом для розвитку приміром власного бізнесу. Але ця легкість - лише зовнішня сторона питання.

У реальності ж, наприклад, отримати кредит під заставу майна або нерухомості виявляється зовсім не такою простою справою, як багато хто думає. Кредит готівкою під заставу майна - відповідальний крок, готуватися до якого потрібно заздалегідь, передбачивши всі можливі фактори, які можуть стати причиною відмови з боку кредитної організації.

Вирішивши отримати кредит готівкою під заставу майна, необхідно діяти послідовно.
Необхідно для початку вибрати банк, оформлення кредитів готівкою під заставу майна є однією з основних сфер діяльності. Зрозуміло, точно дізнатися це буде складно, однак, Вам допоможе реклама з перерахуванням переваг саме кредиту готівкою під заставу майна. Іншими словами, якщо банк робить акцент на даний напрямок - це вже сигнал для Вас звернути увагу саме на цю організацію. До речі кажучи, якщо кошти дійсно потрібні терміново, то розумним рішенням стане пошукати у банків спеціальні програми експрес кредитування - тут ставка, швидше за все, буде трохи вище, але в той же самий час і завершення всіх формальностей відбудеться швидше.

Якщо Ви вирішили взяти кредит готівкою під заставу майна, дуже важливо буде упевнитися в тому, що всі документи на це майно в порядку. Для цього логічно буде звернутися до юриста, який зможе цілком переконатися в тому, що на це майно більше ні в кого немає прав і наявний у Вас набір документів забезпечує вам безумовне право володіти і що найголовніше - вільно розпоряджатися майном.

І найголовніше - з'ясувати все про свою кредитну історію. В ній не повинно бути ні білих, чорних плям. Всі минулі кредити повинні бути погашені (причому бажано, щоб без прострочень). Не зайвим буде також перевірити всі наявні кредитні картки - можливо, десь «висить» неврахована заборгованість.

Картка приватбанку

Оформлення карти у відділенні Банку займе всього 15-20 хвилин. З собою необхідно мати паспорт і довідку про присвоєння ІПН. Інші документи, такі, як довідка з місця роботи, не є обов'язковими, але їх наявність може стати важливим чинником при визначенні ліміту кредитування. Картка відкривається у національній валюті, випускається, обслуговується і перевипускається (по закінченню терміну дії) БЕЗКОШТОВНО. Власникам Кредитки надається унікальна можливість БЕЗКОШТОВНО оформити до своєї КРЕДИТКИ додаткову картку для членів своєї сім'ї.

КРЕДИТ І ЙОГО ВИКОРИСТАННЯ

На Кредитку може бути встановлений ліміт у сумі до 10000 грн (ліміт кредитування визначається банком при оцінці платоспроможності клієнта, у тому числі і за наданими документами). Період безкоштовного користування кредитом може становити до 55 ДНІВ! Мінімальний щомісячний платіж за кредитом становить 7% від суми заборгованості (але не менше 50 грн), такий режим повернення заборгованості не створює значного навантаження на сімейний бюджет. Погашати кредит можна будь-яким зручним способом: автоматичним списанням з зарплатної картки, у відділенні Приватбанку, через систему «Приват24» або термінали самообслуговування Приватбанку. При цьому погашена частина кредиту знову стає доступною до використання!

ПІЛЬГИ І БОНУСИ


Власника Кредитки Приватбанку чекає багато приємних моментів. Після активації карта готова до використання, а вже перша покупка за Кредиткою принесе власникові бонус 50 грн! Сьогодні з Кредиткою зручно не тільки користуватися кредитом, але і зберігати на ній власні кошти. Знімати в банкоматі власні кошти і оплачувати комунальні платежі за Кредиткою власники кредитки можуть за пільговими тарифами. Внесення коштів на Кредитку через термінали самообслуговування також бонусируется - 1 грн за кожне поповнення! При цьому всі Кредитки беруть участь у програмі «Бонус Плюс». Здійснюючи покупки в торговельних підприємствах-партнерах Приватбанку за програмою «Бонус Плюс», власники карт повертають частина витрачених грошей знову на карту як бонусів. Крім того, Власник Кредитки може заробити гроші, ставши Агентом Приватбанку!

Поняття банківський бізнес

У всі часи банківський бізнес був своєрідним і дуже цікавим . Міжнародний банківський бізнес має кілька напрямків. До них відноситься транскордонна торгівля, споживання банківських послуг за кордоном, а також інші напрямки діяльності. За останні кілька років банківський бізнес показав стрімкий розвиток , дуже вигідною діяльністю вважається відкриття офісів банку в інших державах.

Існує єдиний список послуг, які надаються банками малому бізнесу. За останні роки банки видали безліч субсидій і кредитів підприємствам малого бізнесу. За кордоном банківський бізнес передбачає надання найбільш затребуваних послуг своїм клієнтам.

До цих послуг можна віднести:

кредитування депозитів;

операції з валютою;

розрахунки міжнародних платежів;

операції на світових фондових ринках.

Банківський бізнес надає велику кількість послуг, основний і в теж час затребуваною без сумніву можна назвати кредитування. Діяльність банків на території країни з кожним роком набирає все більшу і більшу силу. На сьогоднішній день банками може надаватися більше сотні послуг.
На території нашої країни послуги надаються не тільки державними, але і приватними банками. Приватний банк - абсолютно новий вид бізнесу. Порівняно з іншого діяльність, банківський бізнес володіє деякими відмінностями. Банк розглядається як окрема система, головною метою якої є грамотне управління грошовими потоками. Величезний вплив на ведення банківського бізнесу надає спочатку обрана стратегія і її реалізація.
Важливим для банку є вибір оптимальної структури, тієї, яка буде приносити максимальний результат. Завдання по поліпшенню якості своїх послуг і задоволення клієнтів кожен банк вирішує по своєму. Дуже важливим для кожного банку є система менеджменту якості (СМЯ), що володіє своєю певною структурою, процесами , які регламентують документи та інші компоненти банківської системи.

Отримання готівки Google AdSense через Приват24

Привіт всем.Вот вирішив написати статтю про виведення грошей з AdSense в Україні.
Сам був зіткнувся з цією задачей.В Росії там є Рапіда,і мені здається, там
як то проще.Ну гаразд відійшли від теми,і так як вивести гроші з AdSense
Украине.Первый раз як я зіткнувся з виведенням грошей, я почитав на форумах
різних сайтів про виведення але знайшов тільки що потрібно створювати єврову або
доларову картку(у якій валюті у вас чек)може не шукав там,ну ладно
іншого не нашел.И пішов я в філія Приват Банку,в Україні я переводив у готівку
чек через Приват Банк.Как я читав потрібно прийти в банк і запитати проводить
чи банк інкасо(інкасо-це переведення в готівку чеків)але у філіях банків
цього не роблять,потрібно на центральний офіс вашого региона.Короче все було
так заплутано (поїздка чергу час) це здавалося мені на той момент.Но
виявилося набагато проще.Теперь читайте внимательно.Приходите в будь-який
відділення банку в Україні і робите собі будь-яку картку якщо у вас її немає
у мене не було,будь-яку картку кредитка вони роблять начебто за 15 хвилин.
Потім приходите додому,вмикаєте комп'ютер і реєструєтеся на Приват 24,
і там є послуга переведення в готівку чеків Google AdSense.Опишу своїми словами,
скануєте обидві сторони чека,завантажуєте на Приват 24,потім оригінал чеку
(я відправляв рекомендованим листом)
висилаєте за адресою:ЦЭБ, Приват 24, вул.набережна Перемоги 50, м.дніпропетровськ,
Дніпропетровська область, 49094, Україна,там є адреса та інструкції
все добре понятно.И через 10 днів можете витрачати зароблені гроші.
Ну от начебто все.Всем спасибі за внимание.Вопросы є?

Оформлення кредиту на освіту

Комерційний банк підходить до питання фінансування навчання індивідуально. Єдине обмеження - вік позичальника, тому фінансисти віддають перевагу батькам або опікунам, то є платоспроможним фізичним особам, хоча за певних подій (навчання на вечірньому або заочному відділеннях, в магістратурі та аспірантурі, отримання другої вищої освіти) студент, який досяг повноліття, може самостійно звернутися в банк. При цьому він обов'язково повинен мати фіксований і гарантований заробіток, який підтверджується відповідними документами.
Перший етап - визначити, на який термін і яка сума вам потрібна.
Потім підготувати такі документи:
паспорт;
копія довідки про присвоєння ідентифікаційного коду;
довідка з місця роботи про доходи за останні півроку;
документ, який засвідчує зарахування на контрактну форму навчання;
документ, який є підставою для здійснення оплати (квитанція, рахунок);
завірений нотаріально договір застави майнових прав (якщо цього вимагає банк).
Звичайно, професія, яку ви обрали по душі або за здібностями, є головним чинником при виборі навчального закладу. Тим не менш, дуже важливим є і такий пункт запропонованого контракту, як вартість навчання. Тому відразу зіставте свої можливості й потреби, враховуючи, що максимальна сума банківського кредиту на навчання складає 10 000 грн., а термін надання такого кредиту коливається від одного до 5 років.
Важливим моментом є умови оплати навчання. Багато вузів згодні отримувати від вас гроші щомісяця, деякі тільки посеместрово. З власного досвіду зауважимо, що легше оплачувати навчання один-два рази за рік, оскільки щомісячна плата плюс щомісячне погашення кредиту і відсотків по ньому можуть видатися важким фінансовим тягарем для вас. Надається такий кредит або відразу на всю вартість навчання, або частинами згідно з графіком оплати (як кажуть фінансисти, траншами). Погашаються кредит і відсотки щомісяця (особливу увагу надайте погашення відсотків - це святая святих даної банківської операції).
Можливо, вуз, який ви вступили, вже уклав угоду з певним банком, де кредит вам оформлять на пільгових умовах і за беззаставной схемою. Тим не менш, не поспішайте і уважно проаналізувати, чи підходять вам пропоновані умови: право вибору фінансової установи за вами.

Пластикові картки в інтернеті

Добре відомо ,що в інтернеті величезна кількість шахраїв. Вони використовують банківські карти для того щоб отримати грошові кошти.
З цієї причини банки створюють складні системи захисту від таких злодіїв.
При оплаті різних послуг або товарів з допомогою пластикової картки відбувається її перевірка на фроду.
Зазвичай карти шахраїв перебувають у чорному списку банків. Але все ж існують кілька простих перевірок карти.
Так деякі банкомати можуть попросити ввести ваші персональні дані (ваше прізвище, дату і місце народження).
У разі якщо дані будуть введені неправильно, то вам буде відмовлено у виплаті готівкових.

Інші платіжні системи, наприклад Paypal, проводять більш серйозну методику перевірки.
Після введення даних вашої картки відбувається автоматична микрооплата ( списання грошей з рахунку карти).
Далі вам задається питання про суму микрооплаты, яку ви дізнаєтеся шляхом смс повідомлення.
Якщо ви введете правильну суму грошей в полі, то система дозволить вам подальшу оплату з використанням карти.
Щоб працювати з такою захисною системою, необхідно підключити смс повідомлення на свій номер.
Щоб оплачувати товари і послуги через інтернет банки радять завести віртуальну банківську карту.
На таку карту переводити гроші варто в тому випадку, якщо ви плануєте відразу їх витратити.
Зміст такого віртуального рахунка зовсім не дорого, і в разі крадіжки номера картки ваші збитки будуть мінімальні.

Якщо у вас вкрали банківську картку необхідно зателефонувати в службу технічної підтримки банки та заблокувати картку.
Варто відзначити, що більшість банків дозволяють оскаржити останні кілька покупок, здійснені після крадіжки картки.
Пам'ятайте, що оплачувати товари і послуги на сайтах з низьким рейтингом дуже небезпечно.
Надійні сайти завжди мають свої сертифікати безпеки. Жоден банк не видасть запит на пін – код вашої картки або на її реквізити.

Безвідсотковий кредит

Багато людей задаються питанням: “ чи можна купити річ, при цьому сплатити мінімальну частину вартості.
Іншу суму ж виплачувати поступово і без переплат». Чи може бути такий споживчий кредит,
з якого банк не буде брати відсотки. Спочатку треба розібратися буває чи взагалі безвідсотковий кредит.
Навряд чи хтось погодиться дати свої гроші в борг, не маючи при цьому якого-або відсотка від них.
Адже в той самий час можна ці гроші вкласти в цінні папери і мати нехай і невеликий дохід,
але з мінімальним ризиком. Звідси можна зрозуміти, що така велика кредитна організація як банк навряд чи дасть безвідсотковий кредит.
Інше питання в тому, як стягуються відсотки з кредитоотримувача. Найчастіше магазини, що надають кредити покупцям через банк,
просто вкладають відсоток у вартість товару. При цьому банківський відсоток за кредитом виплачують не тільки ті, хто беруть товар у кредит,
але і ті, хто купує його за готівку. І надалі виплата відсотків з кредиту є прихованою для нас і менш болючою.
Банк навряд чи надасть кредит особам, які мають дуже високий дохід (так як у такому випадку велика ймовірність дострокового погашення кредиту);
дуже низький дохід або його відсутності; особам, які намагалися обдурити банки та тим, хто не зможе надати поручителя або майно як страховки.
Кредит , що видається в торговельних мережах, не може бути безпроцентним, так як банкам немає сенсу надавати виплат населенню.
Банк за своєю природою кредитна організація, яка одержує дохід від грошей. Відсоток з вкладених грошей.
Але банки можуть надати відстрочку від виплати кредиту в тому випадку, якщо кредитоодержувач визнано банкрутом.
Так само може бути знижений відсоток виплати кредиту на місяць, у тому випадку, якщо людина не в змозі виплачувати раніше обумовлену суму.
Але найімовірніше, що в такому разі у підсумку переплата за придбаний товар або послугу буде вище, ніж у разі своєчасної виплати кредиту.
Але банки можуть надавати безвідсоткові кредити юридичним особам, на відкриття будь-якого бізнесу, якщо цей бізнес цікавий державі, і воно здійснює політику безпроцентним кредитом таким особам.

Що таке факторинг?

Факторинг - це комплекс фінансових послуг, які пропонуються клієнту банками або фінансовими компаніями, по передачі права вимоги коштів.
Надає Факторинг його користувачам вагомі переваги, пов'язані з управлінням дебіторською заборгованістю і контролем грошових потоків. Компанії знають, що таке факторинг бачать його явні переваги над банківським кредитом, які головним чином проявляються гнучкість і зручність для клієнта, а також у відсутності жорстких договірних рамок.
Факторинг в Україні є досить молодим і перебуває на стадії формування. Із зареєстрованих близько сімдесяти факторингових компаній фактично здійснюють діяльність лише близько четвертої їх частини. У зв'язку з тим, що характерною рисою для факторингу є беззаставне фінансування і необмежену за часом дію договору, проведення таких операцій спричинило невиплати боргів. Тому збільшення обсягів фінансування залишалося довгий час проблематичним з нестійкого фінансового стану факторів. На сьогодні у виграшному становищі перебувають ті факторингові компанії, які почали активну діяльність на ринку після проходження піку фінансової кризи, оскільки вони не мають значних обсягів проблемної заборгованості і можуть активно розвиватися, надаючи затребувані фінансові послуги, зокрема факторинг. Україна активно розвивається в сфері надання даного виду фінансових послуг.
Для початку факторингового обслуговування підприємству необхідно укласти генеральний договір з фактором. Для цього слід подати відповідні документи для аналізу ризиків. Такими документами можуть бути: фінансова звітність за кілька звітних періодів; оборотно-сальдові відомості по рахунках з покупцями і постачальниками; розшифровки карт дебіторів, які переводяться на факторингове обслуговування; різні документи за дебіторами (договору купівлі-продажу, видаткові накладні тощо); установчі та реєстраційні документи.
Договір факторингу обумовлює перелік дебіторів-покупців, термін договору (переважно укладається терміном на один рік і надалі може продовжуватися), ліміти факторингового обслуговування (як загальні, так і за кожним боржником окремо), вартість обслуговування.
Передача фактору права вимоги до боржника, найчастіше, здійснюється шляхом передачі фактору оригіналів документів, що свідчать про право на отримання переданого боргу: контракт з покупцем; товаротранспортні документи; реєстр товаротранспортних документів; рахунку-фактури; акти приймання-передачі товарів та інші. Про те, що відбулася заміна кредитора, боржник повинен бути обов'язково повідомлено в письмовій формі. Якщо ця вимога не буде виконана, то боржник, який виконав зобов ’ язання перед клієнтом, а не перед фактором, вважатися вільними від своїх зобов'язань. Оскільки з норм законодавства чітко не слід, хто саме повинен повідомити боржника про що відбулася передачу права грошової вимоги, це може зробити як фактор, так і безпосередньо клієнт (перший кредитор) за домовленістю.
Після отримання оригіналів документів, що свідчать про право на отримання переданого боргу, фактор відразу або протягом декількох днів) перераховує клієнту певну суму грошових коштів. Плата зазвичай встановлюється у вигляді винагороди за факторингові операції або шляхом визначення вартості уступаемого вимоги, у розмірі меншому, ніж номінальна вартість вимоги. По типу відносин, які виникають між сторонами, розрізняють класичний (комісію сплачує постачальник) і реверсивний факторинг (комісію сплачує покупець), саме цей вид факторингу є найбільш популярним, оскільки плата за нього лягає на дебітора, оскільки саме він є ініціатором факторингу. Плата за факторинг, як правило, складається з двох елементів.
Перша частина - це плата за управління (комісія за факторингове обслуговування). Вона включає страхування ризиків та адміністрування дебіторської заборгованості. Розмір комісійної винагороди залежить від структури і масштабів виробничої діяльності клієнта, трудомісткості робіт з обслуговування заборгованості, платоспроможності та кількості дебіторів, терміну відстрочки платежу і встановлюється у вигляді відсотка. Друга частина - це плата за облікові операції, яка стягується чинником із суми коштів, що надаються клієнту достроково (у формі попередньої оплати переуступлених боргових вимог) за час між дострокових отриманням і датою інкасації боргового вимоги. Зазначена ставка, як правило, на 2-4% перевищує поточну банківську ставку, якою користуються при короткостроковому кредитування клієнтів з аналогічним обігом, і зумовлена неможливістю компенсації додаткових витрат і ризиків фактора.
При наявності дебіторської заборгованості або якщо постачальнику надається можливість відстрочки платежу, що підвищує ризик його отримання, розумно використовувати саме факторинг. Банк або фінансова компанія, що надає послуги факторингу, служить гарантом оплати і таким чином мінімізує ризики компанії-клієнта.

Що таке іпотека?

Іпотека - це система довгострокових кредитів, які видаються на придбання житла. Головна перевага іпотеки полягає в тому, що покупцеві надається можливість купити квартиру, внісши лише початковий внесок, який зазвичай складає від 10 до 30% від вартості квартири. Решту суми банк видає як кредиту строком на 10-15 років. Ви купуєте житло, стаєте його власником і сплачуєте кредит, живучи вже в новій квартирі.

Ще ніде і ніколи, ні в одній країні житлова проблема не була вирішена без використання іпотеки.
Так, багато хто не вірить в іпотеку. З цього приводу можна сказати наступне. Людей, які можуть купити щось дороге в борг, завжди приблизно в десять разів більше, ніж тих, хто може купити дорогу річ відразу. Тому те, що іпотека буде працювати, і люди з її допомогою будуть купувати житло, сумнівів у фахівців не виникає.
У багатьох країнах світу придбання житла в кредит є не тільки основною формою вирішення житлової проблеми, але і сферою економічної діяльності, ключову роль, в якій грають банківські та інші кредитні структури.
У більшості банків України намагаються реалізувати класичні іпотечні варіанти, які склалися в США і Німеччини. Кредити за кордоном видаються терміном на 30 років. В середньому родині доводиться віддавати 30% від усього доходу сім'ї. Навантаження, звичайно, істотна, але зате родина стає учасником іпотечних програм: може оплатити 70% вартості житла, а то й більше. Потім підключається держава. В європейських країнах, наприклад, у Бельгії, воно, по суті, списує половину цієї суми.
Держава в цьому випадку, багато виграє. По-перше, вирішується житлова проблема, не треба вирішувати питання з розподілом муніципального житла, а по-друге, іпотечні гроші - це гарні інвестиційні гроші. В той же час розгорнута іпотека дає будівельний бум. Китай вже давно дуже активно використовує іпотечні програми з-за зменшення економічного зростання у зв'язку з азіатськими кризами.
В американців система має деякі особливості. Банки продають заставні квартири, куплені по іпотеці. Потім на базі цих заставних агентства емітують вторинні цінні папери. Виручені за цінні папери гроші повертаються в банки, їх знову вкладають в іпотеку.
У німців система однорівнева. Там іпотечні банки - особливі. Вони займаються іншими банківськими операціями, але дуже обмежено. Банки самі випускають вторинні цінні папери. Так вони отримують додаткові гроші для реінвестування в іпотеку. Також у німців існує система позик в ощадних касах: люди, починаючі з нуля, як би доводять, що можуть платити певну суму в місяць, накопичують у касах цих гроші.
Іпотечний кредит як найбільш вигідним способом вирішення житлових проблем
переваги іпотечного кредитування (житло в розстрочку):
можливість у найкоротші терміни вселитися в власне нове житло, у тому числі квартири в новобудовах;
довгостроковий кредит з фіксованою сумою виплат;
можливість прописки в придбаній, за іпотечним кредитом, квартирі;
вигідне капіталовкладення коштів (при нинішніх тенденцій ринку ціни на нерухомість зростають у середньому на 14,5-30% у рік).

Хто такі колектори?

Гони долг в Банк

Колектори - це такі люди завданням яких є вибивання боргів з різних боржників. Цей бізнес практично не регулюється чинним законодавством, і найчастіше досить далекий від законних методів вирішення цих питань. Давайте розберемося, які ж люди можуть зустрітися на своєму життєвому шляху з колекторами, чому це відбувається і що робити в такій ситуації.
Найбільш поширена причина контакту з колекторами - це різні кредити. Наприклад, ви взяли в кредит машину, або ж таки уклали договір іпотечного кредитування. Такі кредити видаються на багато років, і часто з ним ви повинні банку цілком відчутні суми. В момент отримання кредиту, вам здається, що все добре, у вас є гарна високо оплачувана робота, і ви впевнені, що без проблем зможете платити 5 а то й 10 років не такі вже й великі, для ваших доходів щомісячні платежі по кредиту. Але ніщо не вічне, в житті трапляється різне, глобальні економічні кризи, хвороба або травма. Все це може призвести до того, що ви втратите роботу, або оплата вашої праці відчутно знизиться, і ось необтяжливі платежі перетворюються в тягар для вашого сімейного бюджету. Борг зростає, і в одного разу вам починають дзвонити дивні люди, грубіянити, представлятися колекторами, і говорити що ви повинні грошей за пропущені платежі, і якщо ви не заплатите, то з вами трапитися щось погане.
Що ж робити в такій ситуації? Хто всі ці люди, і за яким правом вони вимагають від вас грошей? Адже ви їх не знаєте і нічого у них не займали. Ці люди колектори, так називають людей, які займаються вибиванням боргів для банків. Їх може наймати банк для того що б повернути свій борг. Їхня праця оплачується по різному, банк може укласти з колекторськими агентствами договір цесії, згідно з яким банк поступається кредитний договір коллектроскому агентству, і отримує за цю угоду фіксовану суму, яка зазвичай менше повної вартості кредиту, а решта вибивання грошей бере на себе агентство. Більш поширений варіант, коли банк наймає колекторів за фіксовану суму, але при цьому права на борг належать попрежнем банку. Тобто колектори тільки повинні примусити вас виплатити банку вашу заборгованість, і попутно постараються вибити собі додаткові гроші, які ви платити зовсім не зобов'язані.
Якщо вам дзвонять, які то люди, представляються колекторами, то насамперед дізнайтеся у них, чи є у них договір цесії, і чи мають вони какими-то документами, які свідчать про те, що вони є офіційно уповноваженими представниками банку, на яких покладено обов'язок збору боргових коштів і наявних штрафів з боржників. Не рідкість ситуація, коли колекторські агентства вимагають з боржників додаткові штрафи та пені, які ви платити зовсім не зобов'язані, оскільки в договорі з банком не ці штрафні санкції не вказані. Звичайно колектори ніколи не зізнаються, що вимагають з вас гроші незаконно. В першу чергу вам будуть загрожувати, тим що вас найбільше лякає. Перед тим як почати вибивати борги колекторське агентство уважно вивчає біографію боржника, шукає слабкі точки тиснучи на які воно може домогтися виплати коштів. Наприклад, люблячої матері можуть загрожувати позбавлення батьківських прав, а питущого боржника лякати примусовою госпіталізацією в психо-неврологічно диспансер. Найпоширеніші загрози - це звичайно суд, і конфіскація майна. Але боятися їх не треба, суд якраз найкраще рішення для вас. Колектори судом саме лякають, але звертатися туди їм не вигідно. Давайте розберемося чому.
Прибуток колекторів формується з пені та штрафів які вони отримують від боржників, тобто чим більше грошей ви дасте їм, тим більше їх прибуток, і закономірно, що вони намагаються обібрати вас по повній. Суду ж за великим рахунком, все одно скільки ви будете повинні виплатити, і якщо у вас об'єктивно важке фінансове становище, і ви не можете платити за кредитом, може статися так, що за рішенням суду сума боргу буде зменшена, і найчастіше досить значно. У будь-якому випадку рішення суду присудить вам повернути значно меншу суму, ніж та, яку б бажали отримати колектори. Адже якщо ви погодитеся на умови колекторів, це буде вважатися добровільним угодою, на які багато законодавчі обмеження не діють. Так наприклад, суд ніколи не присудить вам виплачувати більш ніж 40% щомісячного доходу, а колектори можуть вимагати суму яка перевищує ваш щомісячний доходи в півтора рази.
Обов'язково повідомте своїх друзів і родичів, що б вони не велися на загрози колекторів. А краще всього відповідали на їх дзвінки, в стилі, що цей чоловік сам мені повинен грошей, відчепіться від мене.
До речі, будьте дуже обережні з пластиковими картками банків, особливо з тими, які приходять поштою або вручаються вам на різних заходах. Скориставшись такою картою, ви можете несподівано для себе виявитися належним банку пристойну суму грошей, під 40% річних, плюс пені і штрафи.

Що таке депозит?

Депозит - походить від латинського «depositum», що означає віддану річ на зберігання.
В сучасному розумінні депозит означає грошові або банківські вклади. Це можуть бути вклади цінних паперів, грошових коштів і т.п.
Вклади можуть проводитися не тільки банки, а й будь-які інші кредитні організації та установи. Можна також розглядати депозит як рахунок, або номер рахунка в банку.

Існують різні види депозитів: кредитний депозит, валютний депозит, банківський депозит, митний депозит, державний депозит, депозит, гарантійний депозит і т.п.

Депозит гарантує забезпечення необхідної оплати вкладникові при настанні якої встановленої дати, (у разі страхового депозиту - оплата проводиться при настанні страхового випадку) або при настанні обумовленого часу (у випадку банківського депозиту - при настанні дати закінчення вкладу, при виплаті дивідендів тощо), якщо всі внески були здійснені в якості оплати своєчасно.
Так само депозити можуть розуміти прості запису в банківських книгах, що містять або підтверджують вимоги клієнтів до банку.
На валютному ринку з депозитами можна проводити різні операції з купівлі та продажу.

Де оформити автокредит,і що для цього треба

Автокредит можна оформити в автосалоні, де отримується машина або безпосередньо в банку. Мінус кредитування за місцем купівлі - обмеженість пропозицій. Як правило, продавець працює лише з кількома банку, вартість кредиту у яких може виявитися завищеною. Набагато вигідніше вибирати автокредит з усіх пропозицій, представлених на ринку.
Вимоги до позичальника
Банки висувають вимоги до тих, хто хоче оформити автокредит. Позичальником може стати покупець у працездатному віці (як правило, від 21 до 60 років), стаж на останньому місці роботи не менше 3-6 місяців, а також постійний дохід, якого вистачить на виплату боргу.
Документи
Залежно від банку, для оформлення автокредиту може знадобитися наступний перелік документів:
- заява-анкета (видається представником банку)
- паспорт (або інший документ, що засвідчує особу)
- довідка 2-ПДФО (можна отримати в бухгалтерії роботодавця)
- копія трудової книжки
- водійське посвідчення (при наявності).

Що таке автокредит?

Автокредит - це гроші, займані у банку з метою покупки нового або підтриманого автомобіля. Його особливістю є заставу, якою виступає придбати транспортний засіб. Це дає покупцеві можливість купити машину з початковим внеском або взагалі без нього.
Особливості
Ключовими характеристиками автокредиту є його ціна, виражена у відсотках річних, і термін виплат. Також покупцеві варто враховувати комісії за послуги банку та штрафи, які доведеться платити у випадку прострочень платежів. Автомобілем, куплених у кредит, можна безперешкодно користуватися, але не можна продати, здати, обміняти або подарувати без дозволу банку. Поки не буде повернуто борг, у банку буде зберігатися свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу.

Що таке реквізити банку?

РЕКВІЗИТИ ДОКУМЕНТІВ - обов'язкові дані, передбачені законом для документів, без яких вони не можуть служити підставою для здійснення операцій, наприклад: зміст операції, дата і сума, номери рахунків, назва установ, підпису, відбитка печатки і т.д.У кожного банку свої реквизиты.При заповненні платіжних реквізитів необхідно проявити максимум уваги. В кращому разі помилки можуть бути виявлені операціоністами банку. І тоді доведеться заповнювати доручення повторно, оскільки виправлення в ньому не допускаються. У гіршому - гроші можуть бути відправлені по неправильною адресою, тоді буде потрібно час на їх повернення.
 індивідуальний номер платника податку (ПДВ);
код причини постановки на облік (КПП)
найменування банку платника;
кореспондентський рахунок банку;
банківський ідентифікаційний код (БИК);
індивідуальний номер платника податку (ПДВ);
код причини постановки на облік (КПП).

Активи банку

Активи банку - кошти власного капіталу банку і кошти вкладників, розміщені з метою отримання прибутку. У активи банку входять: касова готівка, позики, інвестиції, цінні папери, нерухомість та інші об'єкти власності, що мають грошову оцінку. Активи банку відображаються в активі бухгалтерського балансу банку.
 Активи банку - різні об'єкти, які той розміщує власні і позикові ресурси. Сюди можуть входити грошові кошти, дорогоцінні метали і каміння, рахунки в інших кредитних організаціях і Банку України, вкладення в цінні папери, в статутні капітали інших компаній, кредитний портфель, майнові активи (наприклад, приміщення, земля, обладнання) та ін. Банк розміщує кошти в ті або інші активи, щоб отримати дохід і успішно розраховуватися за своїми зобов ’ язаннями, залишаючись при цьому з прибутком. Правда, не завжди це йому вдається.

Що таке споживчий кредит?

Споживчий кредит - це кредит, що надається банком, торговими компаніями та іншими кредитно-фінансовими установами позичальникові, в даному випадку фізичній особі, для задоволення його споживчих потреб. Цей продукт фінансового ринку ще називають нецільової позикою.

Такий вид кредиту простіше позначити як відстрочення платежу, і він видається для придбання побутових товарів і послуг.

 У споживчий кредит позичальником називають фізична особа, практично будь-яка людина може виступати як позичальник по споживчому кредитуванню.  Кредитор - це організація, яка надає позичальнику споживчий кредит, їм може бути магазин, будь-яке торговельне підприємство, банк або спеціалізоване кредитна установа. Різниця між кредитором - торговим підприємством і кредитором - банком в тому, що перший надає позичальнику товар з можливістю оплати його частинами, а другий дає гроші на купівлю товару, які потім частинами повертаються.
В основному споживчий кредит актуальне при придбанні товарів дорогих або тривалого користування. До них відносяться авто, дорога побутова техніка, меблі.
Споживчий кредит має наступні переваги:

1 швидке отримання необхідної суми. У різних фінансових організаціях на оформлення кредиту йде від 30 хвилин та 3-4 днів.

2) використання грошей на свій розсуд. Отримані гроші можна витратити на ремонт, і на лікування, і на задоволення миттєвої потреби в якийсь купівлі.

3) різноманіття видів отримання кредиту готівкою, на пластикову карту, на банківський рахунок або безпосередньо товаром (побутова техніка, одяг, комп'ютер і т.д.).

4) мінімальні вимоги до позичальника. Деякі кредити оформляються тільки з урахуванням паспортних даних, але частіше (якщо сума кредиту досить висока) потрібно, щоб позичальник не молодше 21 року і не старше 60 років, мав реєстрацію (можна тимчасову), мав стаж роботи не менше року, середня освіта. Для чоловіків перешкодою до отримання кредиту може стати ухилення від військової обов'язки, а для жінок наявність дитини молодшої 6 місячного віку.