Все про дострокове погашення кредиту

Погашення кредиту достроково включає не тільки внесення платежів раніше дати, встановленої в графіку погашення, але і платежі, більшого розміру, ніж зазначено в кредитному договорі або зовсім внесення додатково коштів на додаток до існуючих обов'язкових платежів.

Поширена практика дострокового гасіння серед позичальників, які користуються довгостроковими кредитами, як правило, це іпотечні позики тривалістю понад трьох років на будівництво або придбання житлової нерухомості.

Існуюче законодавство дозволяє позичальникам робити дострокове часткове або повне погашення своїх зобов'язань без згоди кредитора - досить письмового повідомлення про плановане погашення за 30 днів. При цьому банк не має права стягувати додаткові збори, а лише фактично нараховані на конкретну дату відсотки за позикою.

Втім, банки намагаються обійти цю заборону і всіляко ускладнити дострокове погашення для клієнта, наприклад, вводять обмеження на мінімальну суму часткового погашення або зовсім переказують гроші, які надійшли на спеціальний рахунок, на якому вони знаходяться до моменту настання чергового платежу, не кажучи вже про стягнення комісій за дострокове погашення, замаскованих під інші банківські збори.

Коли варто вдаватися до дострокового погашення?
Дострокове погашення кредиту дозволяє позичальнику заощадити на сплаті відсотків за той час, протягом якого він за кредитним договором повинен був користуватися грошовими коштами в повному розмірі.
Достроково віддавати позики можна:
при наявності власних вільних коштів;
при можливості рефінансування кредиту на більш вигідних умовах.
Причини, що викликають необхідність дострокового погашення:
бажання позбавитися від боргового навантаження для того, щоб взяти інший великий кредит;
необхідність зняття обтяження з предмета застави для його подальшого продажу;
бажання знизити розмір щомісячних платежів або скоротити термін запозичення.
Але не завжди дострокове погашення приносить хоч якусь вигоду позичальникові, не рахуючи, звичайно, суто психологічного задоволення з-за відсутності боргів. За кілька десятиліть користування позиковими коштами, а іпотека часто оформляється на термін 25-40 років, клієнт банку переплачує в 3 - 4 рази, тобто віддає кредитору суму, яка набагато перевищує вартість придбаного житла.
Однак, за існуючої тенденції зростання цін на нерухомість, а також високих темпах інфляції, досить сумнівна можливість придбання на цю суму через 10 - 20 років аналогічної житлоплощі, а тим більше трьох таких квартир. Тому іноді слід ретельно обміркувати такий крок, як дострокове погашення позики і використовувати вільні гроші для вирішення інших фінансових питань, а борг банку віддавати чітко за графіком.