Кредит без довідки про доходи, скільки дають?

Кредит без офіційного працевлаштування та довідки про доходи

Українські банки (втім, як і всі інші) працюють в умовах жорсткої конкуренції і, природно, хочуть, щоб їх кредитна політика була привабливою для клієнтів. Один з інструментів такої політики - кредит готівкою без довідки про доходи, Україна та її банки сьогодні активно працюють в цьому напрямку. Видача кредитів без підтвердження доходів, а отже, і без довідки про офіційне працевлаштування клієнта не проблема на сьогоднішній день.

Оформлення кредиту в цьому випадку зводить до мінімуму всі формальності. Часом настільки, що отримати гроші можна в той же день, коли була подана заявка в банк. Тобто позичальник без зволікання може почати оформлення документів, необхідних співробітникам банку для того, щоб видати гроші на руки або зарахувати їх на кредитну карту.

Проте банки не займаються благодійністю. У всякому разі, при видачі кредитів. Але якщо мова йде про таку можливість, як кредит готівкою без довідки про доходи, Київ займає перші позиції в рейтингу найактивніших міст. За отримання грошей у позику без довідки про доходи клієнтам доводиться задовольнятися або більш високою процентною ставкою або сумою кредиту менше тієї, на яку вони розраховували.

Втім, щоб не дістати разом з кредитом ще й додаткове обтяження, потрібно тримати вухо гостро, а саме: домогтися від співробітників кредитної установи максимально повної інформації, в т. ч. про всіх (!) платежі у зв'язку з отриманням кредиту, його обслуговуванням і погашенням. Якщо ж є варіанти, потрібно з допомогою кредитного калькулятора вибрати той, за яким переплата за щомісячного платежу за кредит буде мінімальною.

Основні умови кредитування

Якщо говорити про вимоги до позичальників, що бажають отримувати кредити готівкою, Україна і працюючі в ній банки в основному можуть дати таку можливість лише того, хто є громадянином України, досяг 21-річного віку або ще не досяг 55 і 60 років (відповідно для жінок і чоловіків), має мінімум шість місяців безперервного трудового стажу та укладає договір кредитування не більше ніж на п'ять років.

Однак слід мати на увазі, що банк може додати в цей список пару своїх пунктів. Наприклад, з позичальника можуть зажадати документи на нерухомість (будинок або квартиру) або закордонний паспорт, щоб переконатися, що клієнт нещодавно перетинав кордон (це, мовляв, підтверджує кредитоспроможність клієнта).

Але найкраще в банках належать до тих кредитополучателям, які мають свій бізнес (звичайно, якщо він приносить хороший дохід) або кілька банківських рахунків з великими сумами. Ось тільки питання: чи потрібен кредит такому позичальнику, якщо він може придбати все необхідне і без нього? Втім, ситуації різні бувають.

А ось відмовити в отриманні кредиту банк може не тільки якщо позичальник не підходить хоча б під один пункт обов'язкових умов, але і якщо мав проблеми з органами правопорядку і банками з-за недотримання договорів за кредитами, в т. ч. був учасником судового розгляду.

Що вибрати: кредит готівкою або кредитну карту?

Практично всі банки України на сьогоднішній день надають своїм клієнтам можливість вибору - або взяти кредит готівкою з умовою його погашення частинами, або оформити кредитну карту для постійного використання.

Що краще - це індивідуальний вибір кожного. Якщо ви одного разу наважилися на якусь покупку і у вас не вистачає грошей або вам потрібна певна сума для здійснення давньої мрії, але ви не є прихильником ласку грошей в загальному і не бажаєте зв'язувати себе путами кредитного договору надовго, то, безсумнівно, ідеальний вибір для вас - це кредит з умовою погашення його частинами і бажано з можливістю дострокової виплати.

Якщо ж вам час від часу потрібні додаткові кошти і ви не зневажаєте позичати для того, щоб швидше здійснити свої плани, то кредитна картка для постійного користувача - це як раз, то вам потрібно. В даному випадку клієнт має повне право знімати і класти гроші на поточний рахунок хоч щотижня.

Як вибрати вигідні умови?

Для того щоб бути впевненим у своєму виборі і не помилитися з рішенням, важливо перш за все порівняти суми переплат в різних українських банках.
Кредитний договір, у тому числі і без офіційного працевлаштування, може мати приховані умови. Тому потрібно бути гранично уважним і ретельно вивчити договір перед тим, як отримати кредит готівкою:

- перед тим, як підписувати договір, слід обов'язково вивчити його від кірки до кірки, а також почитати відгуки клієнтів на форумі банку;

- обов'язково з'ясувати можливість дострокового погашення кредиту (можна чи не можна?);

- вивчити пропозиції кілька банків і побувати в кожному їх них, щоб порівняти пропозиції;

- уникати банків, які пропонують кредити з незвично низькою процентною ставкою: за цим напевно криються приховані відсотки або інші невигідні умови кредитування.

Втім, іноді можна поторгуватися: вказати на сумнівні пункти банку (іноді він може піти на поступки) або відмовитися підписувати договір (у деяких банках після цього все-таки йдуть на поступки).

Що таке банківський ордер?

Що таке банківський ордер?

Це розрахунковий документ, що застосовується у тих випадках, коли банк є одночасно і платником, так і одержувачем платежу. Тобто це внутрішній банківський документ, актуальний тільки в рамках конкретної кредитної організації. Він застосовується для валютних і гривневих
рахунків, а відміну від платіжних доручень і вимог, а також внесків. Цей документ складається як в електронному, так і паперовому вигляді. Для електронних документів передбачається процедура перевірки і підтвердження їх достовірності. Необхідним елементом банківського ордера є реквізити сторін. Передбачено як одно-, так і багатосторінкове складання документа. Він в обов'язковому порядку має додаватися до виписок з рахунків клієнта.
В яких випадках застосовують банківський ордер?

Перш за все, коли один рахунок взаємодіє відразу з декількома рахунками усередині кредитної організації.
Коли відбуваються розрахунки у валюті, в тому числі, зовнішні платежі. По внутрішньобанківським рахунком операцій, це: перерахування відсотків, видача та погашення кредитів, безакцептные списання\зарахування коштів при роботі з валютою та цінними паперами, пролонгація депозитних вкладів, конверсійні операції та багато іншого.
 Грубо кажучи, якщо є рахунок клієнта - значить, для здійснення операції потрібно оформлення банківського ордера.
Необхідною умовою для виписки є факт розрахунків між контрагентами, плюс банк при цьому виступає як платник\одержувач грошових коштів.

Складність використання банківських ордерів

Проблем багато, і всі вони стосуються в першу чергу самих банків. З введенням в оборот ордерів потрібна розробка безлічі внутрішніх банківських документів, що регламентують їх застосування. Оскільки ордер є розрахунковим документом, основною проблемою стала необхідність його розробки по кожній операції, що проводиться з рахунком, а, отже, істотне збільшення обсягу роботи банківських службовців. Багато питань викликає і застосування ордерів для конкретних операцій.

Як взяти кредит в Україні через інтернет

Отже, для того, щоб Вам видали кредит в банку, у Вас повинні бути такі документи: паспорт громадянина України, ідентифікаційний код та документ, що підтверджує Ваш дохід: якщо Ви працевлаштовані, то довідка про доходи з місця роботи, якщо Ви пенсіонер або інвалід, то довідка з пенсійного фонду. Можуть прийматися й інші документи, що підтверджують дохід, але це Ви зможете уточнити, коли з Вами зв'яжеться представник банку, після заповнення заявки. Які це можуть бути документи, це може бути, наприклад договір оренди належить Вам приміщення, також легко видають кредити та СПД (суб'єкта підприємницької діяльності, тобто приватному підприємцю).

Якщо у Вас немає довідки підтверджує Ваш дохід, Ви не працюєте або працюєте без трудової книжки це не біда. Майже всі банки в цьому списку можуть надати кредит, правда на не дуже велику суму, і без довідки. Основна умова, щоб у Вас була хороша кредитна історія. І ще, рада щодо мети кредиту, банки не дуже люблять видавати кредити на лікування, і погашення іншого кредиту, тобто перекредитування, що, власне, і зрозуміло.

Отже, сьогодні замовити кредит онлайн готівкою або кредитну карту дають можливість такі банки: OTP bank, Альфабанк, Банк Русский Стандарт, Банк Михайлівський, Дельта Банк, Ренесанс Кредит, Приватбанк та ін. І Вам вирішувати, яке з речень вибирати. У кожного з них є свої особливості.

Що необхідно знати про позовної давності за кредитом

Якщо за вами тягнеться старий непогашений кредит, і банк почав судитися, перевірте, скільки цим кредитом років. Три роки - претензії банку безпідставні.

В якості прикладу може послужити засідання Олександрійського міськрайонного суду 13 серпня цього року, на якому саме таку справу й розглядалася.

23 квітня 2013 року Дельта Банк звернувся до суду про стягнення заборгованості за кредитним договором на суму 1041 грн., з яких 311 грн. - тіло кредиту, заборгованість за відсотками - 331 грн., заборгованість по комісії - 399 грн.

У засіданні було встановлено, що кредитний договір між банком та відповідачем укладено 3 жовтня 2007 року. Розмір заборгованості за кредитом підтверджується розрахунком. Позивач виконав умови договору належним чином. Отже, по суті суд визнав вимоги позивача є законними і обґрунтованими.

У той же час, як свідчать дані розрахунку заборгованості, надані позивачем, порушення строків виконання зобов'язань з боку відповідача почалося у вересні 2009 року, а позивач звернувся в суд 23 квітня 2013 року, тобто після спливу позовної давності.

Законом передбачена загальна позовна давність тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права (ч.1 ст. 261 ЦК України).

Враховуючи ці обставини, суд повністю відмовив у позові у зв'язку зі спливом позовної давності.

Деякі особливості позовної давності за банківськими кредитами описує сайт Гроші в Кредит. Юристи видання відзначають, що починати відраховувати строк позовної давності за кредитом необхідно з моменту, коли кредитор власне дізнався про припинення платежів і мав можливість розпочати процедуру примусового стягнення. "Відраховуємо з цього моменту три роки і все, ніхто нікому не повинен", - підкреслює сайт.

Слід знати, що не платити по кредиту за строку позовної давності можна при дотриманні трьох умов:

протягом трьох років ви не вживаєте спроб вирішити питання із заборгованістю перед банком;
банк протягом трьох років не робить спроб стягнути з вас необхідну суму;
банк після закінчення трьох років, подав на вас до суду для стягнення заборгованості, а ви заявили клопотання про застосування наслідків пропущення строків позовної давності за кредитом. Суд самостійно не буде вираховувати терміни, і може взяти їх до уваги тільки за заявою однієї із сторін.

Чи можна припинити майнове поручительство, якщо банк збільшив процентну ставку або на суму кредиту без відома поручителя?

При вирішенні спорів за участю майнових поручителів суди мають виходити з того, що відповідно до статті 11 Закону України "Про заставу", статей 1, 11 Закону України "Про іпотеку" майновий поручитель є заставодавцем або іпотекодавцем. Відповідно до статті 546 ЦК застава (іпотека) та порука є різними видами забезпечення, тому норми, що регулюють поруку (статті 553 - 559 ЦК)не застосовуються до правовідносин кредитора з майновим поручителем, оскільки він відповідає перед застави / іпотекодержателем за виконання боржником основного зобов'язання виключно в межах вартості предмета застави / іпотеки.