Незважаючи на заборону, українські банки продовжують відбирати житло у позичальників

Секретар громадської організації «Кредитний Майдан» Ольга Іванова в ході спілкування з журналістами розповіла, що, незважаючи на заборону, в Україні продовжують відбирати житло у позичальників, при цьому найчастіше страждають сім'ї з дітьми. Повідомляє ряд українських видань.

За її словами, від дій нинішнього керівництва Національного банку України найбільше постраждав середній клас.

«В середині цього літа під тиском громадськості Верховна Рада прийняла мораторій на вилучення заставних квартир. Але, незважаючи на мораторій в Україні продовжилося вилучення квартир у позичальників і таких фактів по всій країні зафіксовано безліч. До позичальників приходять і виганяють їх на вулицю, і найчастіше це відбувається з сім'ями, де жінки залишилися з маленькими дітьми», - пояснила Іванова.

На переконання секретаря, вина за те, що відбувається з позичальниками, повністю лежить на керівництві Нацбанку України, які є основним регулятором. «НБУ повинен захищати позичальників і регулювати курс валюти. Він повинен це робити, але влітку Нацбанк зробив все навпаки і перейшов до плаваючого курсу, можна з упевненістю сказати, що регулятор відмовився від виконання своїх основних обов'язків. З-за проблем з виплатами за кредитами за 12 місяців збільшилася кількість самогубств позичальників»

19 причин девальвації гривні в 2014 році (Курс гривні до долара 20 гривень) і що робити, щоб не допустити краху

Останні кілька місяців, національна валюта знецінюється просто шаленими темпами. Ми спробували розібрати причини знецінення (девальвації) гривні, всього їх 19:

1. Політична невизначеність в країні як фактор девальвації національної валюти

В силу політичної нестабільності в Україні щодня посилюється тиск на національну Валюту. Для нівелювання цього фактора необхідний чіткий план Національного Банку України (узгоджений з податкової і фінансовим сектором) з зазначенням конкретних заходів і строків їх реалізації, а не хмарне «подивимося».

2. Девальваційні очікування населення як фактор знецінення гривні

Вже не перший місяць в ЗМІ, інтернеті, так і в банківському секторі ходять чутки про знецінення (девальвації) національної валюти, що в свою чергу збільшує девальваційні очікування населення, які в умовах політичної кризи наростають.

3. Від'ємне сальдо платіжного балансу

Економічний фактор, який немає можливості в даній ситуації стабілізувати. Питання його вирівнювання питання найближчих пару років.

4. Вимоги МВФ про ринкове курсоутворення/формування офіційного курсу НБУ.

МВФ керується світовою практикою ринкового ціноутворення/курсоутворення валюти, що неприйнятно для України через:

- ми звикли орієнтуватися на курс НБУ - він є для населення України індикатором стабільності в Україні. Як тільки він почав «падати» у людей почалася паніка, результатом якої щоденний зростання курсу.

- в умовах політико-економічної нестабільності, зростаючий соціальний тиск буде впливати на знецінення гривні. Адже на поточний момент джерелом заощаджень може бути лише іноземна валюта (Ставки за депозитами непорівнянні з курсовими різницями та інфляційними очікуваннями, фондовий ринок у нас нерозвинений і ніяк не може бути джерелом фінансування, ринок нерухомості стоїть (всі в очікуванні його падіння)).

5. Криза банківської системи України (криза ліквідності в Україні).

З 2011 року банки кредитували «сезонно». Як правило, на початку року починали кредитувати, і до вересня припиняли через проблеми з ліквідністю банків. Дана проблема триває аж до 2014 року. Фактично банки, зупиняючи кредитування, створювали соціальну напругу, не давали активно розвиватися економіці країни. Обмеженість банківської ліквідності стримувала зростання економіки.

Багато експертів зводяться в думці, що проблеми з ліквідністю - це була ціна стабільності національної валюти. Банки не могли нарощувати кредитний портфель (навіть порівняно з періодом до 2008 року).

6. Валютні спекулянти на готівковому валютному ринку населення України

Банки для підтримання свого валютного запасу повинні купувати долар на ринку. Враховуючи те, що в поточній ситуації купівля долара на фінансовому ринку нерентабельна, банки купували валюту у населення і порівнянно купленій валюті продавали її.

Зважаючи на те, що банки почали притримувати куплену валюту і не продавати її в повному обсязі, наростання попиту на долари, «добре зажили валютні спекулянти». Вони фактично купували валюту за заниженим курсом, а продавали за курсом перевищує банківський, в рази вище, тим самим посилюючи ситуацію. Аналогічна ситуація триває і зараз.

7. Економічна стагнації України

Загальна економічна стагнація веде до того, що люди розуміють, що завтра може бути період «голоду», і намагаються зберегти те, що є в доларах. Про передумови стагнації я не буду писати т. к. інформації в інтернеті предостатньо.

8. Відтік іноземного капіталу і відсутності іноземних інвестицій

Відсутність припливу іноземних інвестицій і їх відтік можна виділити як окремий фактор.

Основною причиною такого чинника, можна назвати відсутність інвестиційного клімату в Україні:

- законодавче недосконалість,

- корупція,

- рейдерство,

- і. т. д.

Відсутність інвестицій веде до стагнації економіки (без наявності внутрішнього зростання). Приплив іноземних інвестицій призвів би до зростання економіки і збільшення валютної ліквідності в країні.

9. Зростання зовнішнього боргу

Зростання і «пропажа» запозичених і залучених коштів вело до знецінення національної валюти. У поточній ситуації погашення запозичень буде означати вихід на валютний ринок і покупку валюти, що збільшить попит на неї і теоретично ще більше може знецінити національну Валюту. Ситуацію можуть поліпшити значні валютні вливання.

10. Зниження рейтингів країни, переддефолтний стан України

Зниження рейтингів України до історичного мінімуму, найбільшими світовими рейтингами агентствами.

Фактично зараз рейтинг України на рівні рейтингу Греції та Кіпру. Нагадаю, що Кіпру був присвоєний такий рейтинг, коли в країні був оголошений крах банків і економіки, і банківська система впала. Знову ж зниження рейтингів є індикатором для інвесторів, господарюючих суб'єктів і населення про можливий дефолт країни. Фактично інвестування у таких умовах є «дурістю», оскільки всі очікують зниження вартості Українських активів яке буде як фактичне таки внаслідок девальвації гривні эскалируя в гривневий курс.

11. Відсутність реальної фінансової допомоги

Відсутність реальної допомоги Україні погіршує поточну ситуацію і фактично веде до того, що у НБУ немає реальних джерел для валютних інтервенцій (крім резервів які є критичним стабілізатором для України). Отримання допомоги МВФ вийти на міжбанківський валютний ринок з валютними інтервенціями і фактично загасити «пожежу».

При реальної допомоги фактично вдасться трохи відкотити курс. Але поки немає рішення міжнародного валютного фонду про виділення фінансової та економічної допомоги Україні, і в разі прийняття такого рішення, виділення коштів буде протягом двох років у міру реалізації непопулярних реформ, що буде впливати на знецінення національної валюти поступово.

12. У МВФ немає прогнозу по Україні

З останньої доповіді МВФ ми всі зрозуміли, що світова спільнота поки що не бачить шляхів вирішення проблем не може прогнозувати перспектив розвитку України у силу всім відомих причин. А це посилює девальваційні очікування.

13. Введення обмежень НБУ вводить

Нацбанк вводячи обмеження по різних валютних операцій (вкладні з фіз. особам або, наприклад пенсійний податок) підштовхує людей ще швидше розривати гривневі вклади і купувати валюту, яка зберігати «під матрацом», тим самим збільшуй девальвацію і погіршуючи банківську ліквідність. Введення обмежень щодо дострокового розірвання валютних вкладів, обмеження щодо зняття валютних коштів лише відтягує негативні наслідки адже люди продовжують забирати свої заощадження з рахунків у банку.

14. Боротьба з валютними спекулянтами на міжбанківському валютному ринку

Національний банк України адміністративними та економічними стимуляторами прибрав з міжбанківського валютного ринку України спекулянтів.

Наприклад, ввів податок 0,5 %. Якщо раніше банки могли вийти на міжбанківський ринок спекулянти не заплативши 0,5% не купивши валюту вийти з нього, то тепер треба платити 0,5 % незалежно від того, чи була здійснена операція чи ні.

Валютні спекулянти в свою чергу були учасниками валютного ринку, створюючи попит і пропозиція на валюту. Тепер, коли їх немає, то в умовах обмеженості учасників зменшилася ліквідність валютного ринку і виросла «маржа».

Слід в майбутньому враховувати, що всі банки працюють на ринку і ринок неможливий без спекулянтів т. к. вони створюють ліквідність, впливають на курсоутворення. Будучи учасниками валютних операцій, вони можуть, як виграти, так і програти на валютних операціях!

15. Банки фінансують бізнес

Зважаючи на те, що в Україні багато банків не виконували свої основні функції а були джерелом оптимізації оподаткування, валютних спекуляцій і джерелом фінансування бізнесу власників банків страждають звичайні люди.

16. Перехід на інфляційне таргетування НБУ

Інфляційне таргетування НБУ в Україні хороший інструмент для розвинених країн (його використовують практично всі розвинені країни світу). Однак зважаючи на те що у нас неузгоджені дії ДПАУ, МІНФІНУ та НБУ в частині грошово кредитної політики використання цього інструменту в чистому вигляді небезпечно розберемося чому:

У розвинених країнах банк через облікову ставку регулює ставку рефінансування, яка є індикатором кредитної ставки для комерційних банків.

Облікова ставка впливає як на ставку за кредитами, так і за депозитами, і, регулюючи її, центральний банк розвинених країн або розширює виробництво (зменшуючи ставку рефінансування, зростає кредитування реального сектора економіки, що веде до економічного зростання, збільшення її веде до протилежного ефекту).

Крім цього зменшення ставки веде до того, що починає активно функціонувати ринок цінних паперів. У розвинених країнах інвестування в цінні папери є альтернативою депозитам, за фактом ставки за депозитами там 1-2 % річних, а з цінних паперів заробіток значний).

Зважаючи на відсутність в Україні розвиненого фондового ринку (ринку цінних паперів), не впливу облікової ставки та ставки рефінансування на ставку за кредитами використання інфляційного таргетування в Україні може негативно позначитися на валютному курсі і економічному розвитку. Цей інструмент треба використовувати частково.

17. Золотовалютні резерви

Фактично відсутність належного розміру валютних резервів робить неможливим національному банку контролювати курс національної валюти. Фактично зараз у нас складається економічний валютний курс.

18. Фактор збільшення гривневого еквівалента позики

Багато пишуть що знецінення гривні дозволить отримати більше фінансової допомоги у гривневому еквіваленті, що, напевно не вірно.

19. Тимчасова адміністрація

Введення тимчасової адміністрації в банки призводить до того, що довіра до банків таїть день у день, населення знімає валютні вклади, з рахунків збільшуючи тим самим відтік готівкової валюти в банку.

Можна навести ще безліч факторів, які говорять про те, що національна валюта буде продовжувати вільне плавання не тільки зараз, але і в майбутньому.

Кроки НБУ в деяких моментах необдумано і непопулярні, однак причиною знецінення національної валюти є загальноекономічні фактори, які склалися протягом багатьох років.

Хочу відзначити, що наведені в статті чинники є лише припущенням автора статті і жодним чином не відображають реальну ситуацію.

Деякі зроблене кроки, безумовно, мають позитивно відобразитися у довгостроковій перспективі, однак зараз без реальної фінансової допомоги прогнозувати сценарій яким буде курс гривні до долара 11 грн. або 20 грн. не може жоден аналітик. Ситуація залежить від багатьох факторів, головне щоб кроки були зважені, послідовні, економічно обґрунтовані і прогнозовані.

Як збільшити кредитний ліміт у ПриватБанку

Як збільшити кредитний ліміт у ПриватБанку.Многих власників кредитної картки "Універсальна", які активно користуються кредитними коштами, цікавить питання: як збільшити кредитний ліміт у Приватбанку?

Потрібно відзначити, що ПриватБанк часто сам виступає ініціатором збільшення мінімуму доступних для запозичення грошей, причому на досить значну суму. Робиться це з метою заохочення акуратних і дисциплінованих власників кредитки "Універсальна".

Тобто достатньо протягом деякого часу активно користуватися своєю кредиткою в повній відповідності з правилами Приватбанку, щоб кредитний ліміт підвищився удвічі і став дорівнює, наприклад, 700 грн замість запланованих 300 грн.

Для тих же власників кредитної карти Приватбанку, які бажають підняти планку швидше, передбачена програма співпраці, згідно з правилами якої доступний мінімум збільшується на 10% за умови оформлення обумовленого банківського продукту.

Як збільшити кредитний ліміт?

Отже, якщо ви бажаєте збільшити запозичення, ви повинні оформити на своє ім'я додатково один з таких корисних продуктів Приватбанку:


Міні-термінал;
Іменна картка "Універсальна" з фото;
МіпіКредитка;
Стікер PayPass.

Наслідком цього кроку буде підвищення кредитного ліміту вашої кредитки на 10%.

При цьому робиться істотна обмовка: якщо кредитний ліміт дорівнює нулю, то він підвищується відразу до 500 грн.

Для того, щоб будь-який бажаючий міг самостійно отримати надбавку 10%, ПриватБанк створив спеціальну сторінку Як збільшити кредитний ліміт, зайшовши на яку користувач може вибрати будь-який (або кілька) з вищезазначених продуктів і оформити заявку.

Чесно кажучи, нам не зовсім зрозуміло, на що розраховують автори цієї ідеї. Нам видається, що 10%-е підвищення межі кредитування - це не зовсім те, чого чекає від банку клієнт, якому до того ж пропонується заради цих крихт втрачати пів дня на оформлення міні-кредитки або стікера. Але, можливо, все ж знайдуться охочі...

З особистого досвіду: кредитний ліміт несподівано різко злетів після оформлення депозиту на 1 місяць через Приват24. Можливо, це простий збіг, але спробувати можна.

Спробуйте заглянути на цю сторінку, бути може, умови, запропоновані іншими банками, здадуться вам більш реальними.

До речі, користувачі цікавляться не тільки підвищенням ліміту, але і його відключенням, оскільки часто не бажають входити в борги і побоюються випадкового перевитрати власних коштів. Для таких на сайті Приват 24 створена форма заявки, подавши яку можна знизити ліміт своєї картки до потрібного рівня, аж до відключення.

Відносно 55-денного пільгового періоду існує цілий ряд помилок, частина з яких розглядається в статті: "Підводні камені кредитного пільгового періоду". Не всі знають, що неповернення всього боргу до 25 числа наступного місяця обкладається пенею.

Оплата частинами ПриватБанк.

Оплата частинами ПриватБанк.Власники картки "Універсальна", "Універсальна Gold" і елітних карт Приватбанку мають можливість скористатися унікальним сервісом "Оплата частинами ПриватБанк", завдяки якому вартість покупки можна розбити на кілька дрібних частин, вносячи їх протягом тривалого періоду часу.

Умови оплати за товар нагадують звичайне кредитування, де користувач також починає користуватися товаром відразу, а гроші вносить з часом, але в даному випадку мається істотна відмінність: покупець не переплачує ні копійки, оскільки комісійні відсотки фактично відсутні.

Сервіс "Оплата частинами ПриватБанк" зручний ще і тим, що не вимагає оформлення покупки, яка в разі придбання товару в кредит займає до півгодини. У якості договору в даному випадку виступає товарний чек, при цьому від покупця не зажадають ні паспорта, ні довідки про доходи, ні номеру ідентифікаційного коду.

Виплачувати борг можна віддалено, користуючись функціонал інтернет-банкінгу Приват24, що також економить настільки цінний час.

Як купувати за допомогою сервісу "Оплата частинами ПриватБанк"

Перевірити суму доступних коштів на картці Приватбанку для такого роду покупок. Для цього потрібно на номер 10060 відправити смс-команду chast. У відповідь смс банк повідомить доступний ліміт.
Відвідати один з магазинів, що беруть участь в програмі, або зайти на сайт партнерської інтернет-магазину, щоб вибрати товар:
"Оплата частинами ПриватБанк" - список магазинів,
Кредитні розділи інтернет-магазинів техніки Комфі, Фокстрот, Алло, Moyo, Цитрус.
Розраховуючись на касі кредиткою Приватбанку, слід повідомити працівникові магазину про бажання скористатися сервісом "Оплата частинами ПриватБанк" та кількість частин, на яке слід розбити вартість покупки.
Після сплати першого платежу картою забрати чек і купівлю.
Через кожних 30 днів вносити на картковий рахунок необхідний платіж.


Увага! Оскільки існує ще одна подібна послуга - "Миттєва розстрочка", слід бути уважним, оскільки по розстрочці доведеться виплачувати 1,9% в місяць, що в підсумку становитиме досить пристойну суму.

Патріотична кредитка ПриватБанка

Патріотична кредитка ПриватБанка.Лидер банківської галузі України ПриватБанк з 25 вересня починає видачу патріотичних кредиток.

Нова карта являє собою звичайну карту "Універсальна" або "Універсальна Gold", у дизайні якого присутні патріотичні мотиви.

На відміну від інших кредитних карт з індивідуальним дизайном, які оформляються платно (ціна послуги 99 грн), патріотичну кредитку можна замовити безкоштовно, вибравши оформлення із запропонованого каталогу.

На даний момент каталог містить три варіанти патріотичної кредитки: "Слава Україні!", "Україна єдина" та "I ♥ UA". Дизайн карти "Україна єдина" містить зображення карти країни, на якій присутній Крим.

Крім того, за 99 гривень можна замовити кредитну карту з вишиванкою або з абревіатурою UA, викладеної квітковим орнаментом.

Патріотичний дизайн кредитки Універсальна


Для замовлення патріотичної кредитки Приватбанку створена спеціальна сторінка, що містить форму відправки заявки і перелік поширених питань.

Таку картку можуть отримати ті, у кого вже є кредитка Приватбанку, так і ті, у кого раніше її не було. Для безкоштовного отримання кредитної картки із патріотичною символікою слід звернутися у відділення Приватбанку:

Власники кредиток - в своє відділення для отримання нової картки замість старої;
Нові клієнти - в будь-яке зручне відділення Приватбанку, попередньо надіславши заявку.


Якщо клієнт не бажає обмежуватися запропонованими дизайнами, він може створити дизайн своєї кредитки самостійно, завантаживши потрібне зображення або фото на сторінці замовлення картки з індивідуальним дизайном.

Як перевірити гроші на картке Приватбанку

 Для перевірки грошей на картке Приватбанку використовуються 4 способи:

Приват24
Банкомат
Мобільний телефон
Отримання виписки у відділенні Приватбанку

Приват24

Перевірити гроші на картке Приватбанку можна, зареєструвавшись на сайті Приват24. Ввійшовши на сайт, власник кредитної картки безкоштовно отримує звіт про баланс по своїй карті, клікнувши на посилання "Мої рахунки".
Виводиться загальна сума (" Доступно"), що включає в себе суму кредитного ліміту, яка вказується окремо (" Ліміт").
Крім того, можна дізнатися суму на бонусному рахунку - посилання "Бонусні/пенсійні рахунки".
В цих розділах користувач має можливість отримати список грошових операцій за останніх 2 місяці.

Банкомат

Перевірити гроші на картке Приватбанку можна, використовуючи функціонал будь-якого банкомату Приватбанку. Для цього потрібно вставити кредитну картку в банкомат (голограмою вгору і до себе), ввести пін-код, після чого за допомогою меню запитати баланс на екран - це безкоштовно. Там же можна дізнатися і суму бонусів за програмою Бонус плюс.
Якщо власник картки бажає отримати на руки документальне підтвердження суми балансу, він може попросити чек банкомата з роздруківкою. Ця послуга коштує всього 10 копійок.

Мобільний телефон

Ще один спосіб перевірити гроші на картке Приватбанку - за допомогою мобільного телефону.
Треба або відправити sms на номер 10060 з текстом XXXX, що відповідає чотирьом останнім цифрам номера вашої картки, або зателефонувати оператору Приватбанку за телефоном 056 7161000.
До того ж користувач повідомляється про балансі кожен раз, коли він виводить webmoney з інтернету на карту Приватбанку, або розплачується кредиткою за покупки. Тоді на мобільний телефон приходить sms-повідомлення, в якому вказується сума операції і залишок на рахунку.

Отримання виписки у відділенні Приватбанку
Нарешті, можна просто зайти в будь-яке відділення Приватбанку і запросити виписку по карті у касира, що обійдеться в 2 гривні.

Де витратити бонуси Приватбанку

Де витратити бонуси Приватбанку Як показує практика, власники пластикових карт Приватбанку часто мають труднощі з реалізацією грошей з бонусного рахунку, де іноді скупчуються серйозні суми. Бонуси нараховуються за покупки в торгових точках, які беруть участь у програмі Приватбанку "Бонус плюс", бонуси нараховуються з цілого ряду банківських депозитів. Це, безумовно, радує.На жаль, існує величезна проблема з реалізацією бонусів. Торгові точки партнерської мережі буває важко знайти, а в знайдених або зламаний термінал оплати, або продавці хитрують, закладаючи бонуси в ціну товару. А жителі деяких населених пунктів взагалі позбавлені можливості витратити свої бонуси, оскільки місцеві магазини в програмі "Бонус плюс" не беруть участь. У такому разі де витратити бонуси Приватбанку?Проблема частково вирішена самим ПБ: нещодавно з'явилася можливість розраховуватися бонусами онлайн на порталі з продажу квитків bilet.privatbank.ua, де користувачам кредиток Приватбанку доступна покупка квитків на літак, на різні заходи, спортивні змагання і в кіно.

Зручність даної послуги очевидно: вибравши квиток на захід, кінофільм або футбольний матч, відвідувач переходить на сторінку сайту бонуси Приватбанку де в списку рахунків, доступних для оплати, присутній і бонусний рахунок. Куплений квиток у вигляді файлу формату PDF висилається на електронну пошту, одержувачу залишається його роздрукувати та пред'явити на вході.

Послугу віддаленої продажу квитків ПриватБанк надає безкоштовно.